Các ngân hàng là nơi đáng tin cậy để tiết kiệm tiền. Tuy nhiên, nhiều trường hợp gần đây cho thấy các cán bộ ngân hàng có thể sử dụng chức vụ quyền hạn của mình để huy động vốn mà không cần phải đưa vào kho bạc của ngân hàng. Điển hình nhất là vụ Huỳnh Thị Huyền Như, nguyên là giám đốc điều hành Ngân hàng Việt Nam đã huy động, tham ô hàng nghìn tỷ đồng của cá nhân và công ty.
Vì vậy, ngoài rủi ro đạo đức của ngân hàng nhân viên còn phải tránh những sai lầm sau để tiết kiệm kẻo tài khoản không “bốc hơi”.
1. Chữ ký của các giấy tờ hiện có
Gần đây có một vụ việc người Việt Nam nước ngoài làm việc và sinh sống tại Pháp gửi tiết kiệm 400.000 euro vào ngân hàng Việt Nam. Nhưng nó không thể rút được. Theo khách hàng, anh được biết tại ngân hàng có hai tài khoản tiết kiệm và cùng một chủ tài khoản 400.000 euro vào cùng ngày. Tuy nhiên, một trong hai sổ đã hứa cho vay hơn 10 tỷ đồng khi nào ông không biết. -Vẫn theo lời khách hàng, vì tin tưởng nguyên phó giám đốc phòng giao dịch ngân hàng sau vài lần hợp tác nên thỉnh thoảng ông này mới ký giấy trắng trước. Khi đó, nhân viên ngân hàng đã giải thích điều này nhằm tạo thuận lợi và tiết kiệm thời gian cho các thao tác gửi và rút tiền tiếp theo.
Trên thực tế, nhiều máy ngân hàng cho biết số lượng người dùng tiền đồng đã phát hành một bộ chứng từ đó trước đó. Ít hơn. Đôi khi họ đi công tác, trưởng thành hoặc thay đổi tài khoản tiết kiệm cho tiện. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng phương thức này tiềm ẩn nhiều rủi ro cho khách hàng gửi tiền.
2. Không mở sổ tiết kiệm trên quầy
khách hàng càng có nhiều tiền thì càng dễ kiếm tiền. Vì là khách VIP và khách hàng quen thuộc nên nhân viên ngân hàng thường thích họ đến tận nhà, nơi làm việc, sân golf và thậm chí bất cứ nơi đâu để gửi tiết kiệm. . Trong trường hợp này, khi nhân viên ngân hàng giao sổ tiết kiệm giả mạo hoặc không trả tiền vào két, không nhập vào hệ thống có thể phát sinh rủi ro. Trên thực tế, các nhân viên ngân hàng nói rằng họ đang làm điều này vì những khách hàng trung thành và mọi giao dịch đều có thể kiếm được tín dụng một cách an toàn.
3. Nộp tiền trước rồi lấy sổ sách, chứng từ sau
Ngược lại, do đã làm việc lâu năm tại ngân hàng với nhiều nhân viên thân thiết của ngân hàng nên nhiều khách hàng chủ quan cho rằng “nợ sổ” hoặc ” Gửi tiền với khoản nợ Sự thật đã chỉ ra rằng trong nhiều trường hợp, những nhân viên quen thuộc bị đuổi khỏi nhà hoặc bỏ trốn và tất cả tiền tiết kiệm của khách hàng đều bị đánh cắp. Vì vậy, hãy nhớ rằng, mọi người đều là người được ủy thác cho đến khi bạn thực hiện lời hứa của mình. — Ngay cả khi bạn nhận được sổ tiết kiệm, bạn nên kiểm tra kỹ chứng từ, giấy bạc đầy đủ và chữ ký của người phụ trách liên quan. Điều này sẽ chứng minh cho bạn thấy rằng mức giá hiển thị cho ngân hàng tại thời điểm diễn ra sự kiện, rằng họ “không thực sự kiếm tiền trong hệ thống”.
4. Không thực hiện đúng quy trình, thủ tục
Cách đây không lâu, một vụ tranh chấp, kiện tụng xảy ra giữa một khách hàng gửi 70.000 USD (tương đương 1,5 tỷ đồng) và một ngân hàng của TP.HCM. Mặt khác, khách hàng tuyên bố có hai sổ tiết kiệm, mỗi sổ trị giá 70.000 đô la Mỹ, nhưng ngân hàng cho rằng bản chất khách hàng chỉ có một. Theo phía ngân hàng, do sơ suất nên hành động đại lý chuyển tiền chưa hoàn tất khâu thanh toán (có chữ ký của khách hàng) trước khi chuyển số tiền từ sổ cũ sang sổ mới để lợi dụng khuyến mại. -Mặc dù trong trường hợp này, tòa án đã xử thắng kiện về phía khách hàng nhưng bạn vẫn nhớ lưu ý kỹ quy trình đóng mở của nhân viên ngân hàng để tránh tạo rủi ro cho chính mình. 5. Liên tục chuyển đổi chữ ký – mặc dù điều này không đủ để hủy kích hoạt sổ tiết kiệm, nhưng đối với nhiều người, đây là lỗi phổ biến nhất và là điều khó chịu nhất. Hãy nhớ rằng, khi giao dịch với ngân hàng, mọi lời nói và chữ ký bạn để lại đều rất quan trọng. Vì vậy, khi nhân viên ngân hàng yêu cầu bạn ký nhiều lần để đảm bảo an toàn, tránh rủi ro thì bạn cũng không nên quá quan tâm.
Thanh Thanh Lan