Thời gian gần đây, liên tiếp xảy ra nhiều vụ khách hàng “trộm không cánh mà bay” tiền gửi của khách hàng tại ngân hàng bằng nhiều cách khác nhau, trong đó gây tranh cãi nhất là vụ mất 32 tỷ USD trên tài khoản tiết kiệm. Sau đây là những động thái của Tiến sĩ Bùi Quang Tín, Khoa Quản trị Kinh doanh, Đại học Ngân hàng TP.HCM về vấn đề này.
Về tiền gửi ngân hàng, có hai loại, hướng đến khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Đối với cá nhân gửi tiết kiệm theo hình thức tiết kiệm thường hoặc tiết kiệm giao ngay (có sổ tiết kiệm) hoặc tiết kiệm thanh toán (có số tài khoản vãng lai).
Trong thời gian này, công ty khách hàng được phép gửi tiền cố định (sử dụng hợp đồng tiền gửi cố định) hoặc vào tài khoản vãng lai (sử dụng hợp đồng mở tài khoản).
Khi sử dụng các hình thức gửi tiền trên, khách hàng cần lưu ý những vấn đề sau để đảm bảo an toàn cho khoản tiền gửi ngân hàng của mình và hạn chế tối đa tình trạng “tiền bốc hơi đột ngột”.
Khách hàng không nên vội vàng mà bỏ qua quy trình dễ dẫn đến thất thoát cho ngân hàng.
Đầu tiên, bạn phải gửi tiền trực tiếp vào ngân hàng. Qua quầy .—— Theo quy chế gửi tiền khách hàng ngân hàng có quy định rất rõ ràng, theo quy định khách hàng phải gửi tiền trực tiếp vào ngân hàng. Tuy nhiên, trên thực tế, đặc biệt là đối với khách hàng VIP, họ thường nhờ các mối quan hệ khách hàng hoặc người quen giúp họ mở tài khoản tiền gửi mà không cần phải đến ngân hàng để làm thủ tục theo quy định. .
Hoặc, là khách hàng VIP, họ thường không cần mở tài khoản và nộp tiền tại quầy mà có thể đến phòng VIP hoặc phòng quản lý để thực hiện các thủ tục gửi hoặc rút tiền. , Và ký các tài liệu liên quan. Điều này rất nguy hiểm vì nhiều trường hợp nhân viên ngân hàng không nộp tiền vào tài khoản của khách hàng hoặc giao đầy đủ các giấy tờ cần thiết cho khách hàng để khách hàng ký hoặc sau khi ký các chứng từ giao dịch. . Khi đó nhân viên ngân hàng vẫn có thể đổi chứng từ giả mạo. Ngoài ra, trong quá trình giao dịch qua quầy, khách hàng sẽ bị camera ghi lại, đây là bằng chứng xác thực khi có sự cố sau này.
Không bao giờ ký vào chứng từ
Khi gửi hoặc rút tiền, vui lòng chuyển khoản, mọi trường hợp khách hàng không được phép ký khống, ví dụ như khách hàng vừa báo cáo Ngân hàng BIDV mất 32 tỷ đồng. Do tất cả các mẫu chứng từ giao dịch mà ngân hàng sử dụng để gửi, rút, chuyển tiền đều rõ ràng nên nhân viên ngân hàng phải tuân thủ các quy trình giao dịch của ngân hàng với khách hàng. -Ngoài ra, sử dụng các mẫu giấy trắng có chữ ký của khách hàng, nhân viên ngân hàng vẫn có thể điền thông tin rút tiền của khách hàng bằng nhiều cách khác nhau, thậm chí không cần trích xuất thông tin. Nó được gửi đến số điện thoại đã đăng ký của khách hàng vì có thể có sự thông đồng ở các bộ phận khác nhau.
Phải thường xuyên kiểm tra số dư tài khoản tiền gửi
Kiểm tra định kỳ 1 lần / tuần hoặc hàng tháng, để sau khi xảy ra mất vốn khách hàng có thể thông báo kịp thời cho ngân hàng và các bộ phận liên quan để có biện pháp phối hợp giải quyết khẩn cấp. Nếu không cẩn thận điều này, khách hàng sẽ khó lấy lại được tiền.
Vì thời điểm đó, các cơ quan chức năng và ngân hàng phải mất rất nhiều thời gian để điều tra, truy tố và sửa đổi. Việc xét xử, kể cả thi hành án cũng rất rườm rà, nhất là khi kẻ trộm tiền không có tiền trả lại cho khách hàng. Bạn có thể nhanh chóng thực hiện kiểm tra số dư này thông qua ngân hàng trực tuyến hoặc tài khoản ngân hàng di động đã đăng ký trong ngân hàng trực tuyến.
Giữ sổ tài khoản tiết kiệm cẩn thận
giấy tờ tùy thân, sổ tiết kiệm là một bằng chứng quan trọng về số tiền. Khách hàng đã gửi tiền vào ngân hàng. Vì vậy, người chuyển tiền phải cất giữ cẩn thận sổ tiết kiệm và thông báo ngay cho ngân hàng khi bị mất. Trong vòng 24 giờ sau khi được thông báo qua điện thoại, khách hàng nên đến trực tiếp ngân hàng để trình báo việc mất sổ tiết kiệm. Nếu bạn không thông báo kịp thời và kẻ lừa đảo giả mạo chữ ký và giấy tờ tùy thân của kẻ lừa đảo, tiền gửi của khách hàng có thể bị xâm phạm.
Ngoài ra, khách hàng không được vay bất kỳ tài khoản tiết kiệm nào, vì nhiều trường hợp có thể giả mạo chữ ký, CMND và đồng ý để nhân viên ngân hàng rút tiền từ tài khoản của khách hàng. Đồng thời, người gửi tiền không được để nhân viên ngân hàng “nợ” tài khoản tiết kiệm sau khi trái phiếu được mở.Tôi đếm tiền và đặt cọc. Bởi khi đó, nhân viên ngân hàng có thể không nộp tiền vào tài khoản của khách hàng mà chuyển tiền vào tài khoản của khách hàng hoặc người thân, ví dụ như vụ nhân viên Eximbank ở Nghệ An rút 50 tỷ đồng từ tài khoản. Thông tin chi tiết về khách hàng gần đây nhất của sổ tiết kiệm hoặc hợp đồng tiền gửi – nếu nhân viên ngân hàng nhập sai số tiền bạn muốn gửi hoặc nếu khách hàng không phát hiện ra số tiền cố tình bị chiếm dụng do không thanh toán, Khi đó khách hàng có thể gặp rủi ro Kiểm tra sổ tiết kiệm hoặc sổ tiết kiệm không có đầy đủ thông tin trong hợp đồng tiền gửi.
Bắt đầu từ khi nhận sổ tiết kiệm, bạn phải kiểm tra để tìm các thông tin sau: tên ngân hàng, loại tiền, số tiền; kỳ hạn gửi; ngày gửi; ngày đáo hạn; lãi suất; phương thức trả lãi; chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi tiết kiệm cùng sở hữu Họ và tên, địa chỉ của người đó; số chứng minh thư hoặc hộ chiếu; số thẻ, con dấu, chữ ký của người phụ trách đơn vị (hoặc người được ủy quyền);…
cố gắng duy trì chữ ký vĩnh viễn
ngay cả khi sổ tiết kiệm có thể bị hủy hiệu quả, nhưng liên tục Thay đổi chữ ký là một lỗi phổ biến rất quan trọng, gây ra nhiều phiền toái nhất cho nhiều khách hàng. Hãy nhớ rằng, khi giao dịch với ngân hàng, mọi lời nói và mọi chữ ký còn lại đều quan trọng. Do đó, khi nhân viên ngân hàng yêu cầu bạn ký lại nhiều lần để đảm bảo an toàn, tránh rủi ro thì cũng đừng quá lo lắng.
Vì vậy, việc duy trì chữ ký khi thực hiện các giao dịch ngân hàng là điều cần thiết để phục vụ khách hàng một cách thuận lợi. -Khi gửi tiền, rút tiền hoặc chuyển tiền từ tài khoản, tốc độ rất nhanh. – Cẩn thận khi thực hiện các giao dịch trực tuyến -Khách hàng không nên truy cập các trang web không rõ nguồn gốc, bảo mật kém trên máy tính, điện thoại của mình. Ngoài ra, bạn nên thường xuyên có chương trình diệt virus của hãng phần mềm nổi tiếng và luôn cập nhật phiên bản mới, bạn sẽ luôn nhận được thông báo ngay lập tức từ ngân hàng về việc cảnh báo rủi ro trong giao dịch trực tuyến … Thông thường, trường hợp gần đây nhất của Vietcombank là Bài học kinh nghiệm cho tất cả các khách hàng có tài khoản và giao dịch trực tuyến.
Bùi Quang Tín