Trước khi ký hợp đồng, hãy thảo luận kỹ về các khoản phí và phạt vì vay vốn rất dễ nhưng khách hàng sẽ gặp rắc rối về việc trả trước hoặc trả chậm. Thông thường, khi khách hàng trả nợ trước hạn và tính lãi suất từ 1,1 đến 1,5 lần lãi suất quá hạn, ngân hàng sẽ phạt 1-3% trên dư nợ. Các khoản truy thu. thời hạn. Vì vậy, trước khi ký hợp đồng, người vay nên trao đổi kỹ về mức phạt cụ thể với nhân viên cho vay, để nếu tham gia vào những trường hợp này không bị ảnh hưởng xấu. Chị Tuyền ở TP HCM, do người vay nóng lòng, sớm ký vào phiếu thu nên không bàn bạc kỹ về việc tạm ứng tiền và mức phạt như thế nào để gia hạn hợp đồng cụ thể. Hợp đồng hoặc tài liệu đính kèm. Vì vậy, khi cần bán nhà để thế chấp, bà có nghĩa vụ đến ngân hàng để làm thủ tục xác định hợp đồng tín dụng (hợp đồng tín dụng có thời hạn vay gần 9 năm) trước khi khoản vay đáo hạn 5 tháng. Kết quả, bà bị ngân hàng phạt số tiền lên đến 248 triệu đồng, dư nợ gốc 2,777 tỷ đồng.
Trước khi ký hợp đồng vay, cần xem xét kỹ các điều kiện và mức phạt phí xử lý. Lãi suất – Để thu hút khách hàng vay, nhiều ngân hàng hiện nay đang cạnh tranh bằng các chương trình cho vay ưu đãi với lãi suất hấp dẫn, nhưng thường chỉ áp dụng trong vài tháng đầu rồi thả nổi. Vì vậy, người vay khi vay vốn cần tìm hiểu đầy đủ về độ dài của thời gian ưu đãi, mức lãi suất cụ thể sau thời gian ưu đãi, thời gian điều chỉnh lãi suất… mới tính được. Ngoài ra, người vay phải quan tâm đến cách tính lãi suất của ngân hàng. . Hiện các ngân hàng có hai phương pháp tính lãi là dư nợ giảm dần và dư nợ ban đầu. Do đó, mức lãi suất cho vay tiêu dùng được một số ngân hàng công bố chỉ từ 7-8. Lãi suất hàng năm đạt tâm lý “lãi suất thấp”, nhưng được tính dựa trên dư nợ ban đầu. Do đó, số tiền lãi khách hàng phải trả có khi còn cao hơn cả lãi suất 10-11% tính theo số dư giảm dần.
Lựa chọn thời hạn vay phù hợp
Căn cứ vào thu nhập và số tiền vay nhưng bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng về thời hạn vay phù hợp nhất. Nếu thu nhập thấp, bạn cần kéo dài thời gian vay, điều này sẽ làm giảm số tiền gốc bạn phải trả cho ngân hàng hàng tháng.
Ví dụ bạn vay 100 triệu đồng thì một năm hàng tháng dư nợ gốc sẽ trả lãi xấp xỉ 8,4 triệu đồng. Tuy nhiên, nếu thu nhập của bạn thấp, bạn có thể kéo dài thời gian vay lên hai năm. Khi đó, bạn chỉ cần trả dư nợ gốc khoảng 4,2 triệu đồng mỗi tháng, cộng cả lãi suất.
Cân nhắc khả năng trả nợ
Để tránh kiệt quệ tài chính, các chuyên gia khuyến nghị người vay nên kiểm tra kỹ ngân sách và tổng thu nhập trước mỗi tháng. Số tiền trả nợ chỉ nên chiếm 30 – 40% tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Nếu không, bạn có thể rơi vào tình trạng vay nợ mới để trả nợ cũ.
Cũng giống như chị Thanh, kế toán một công ty ở quận 10 TPHCM. Thu nhập hàng tháng của chị khoảng 6 triệu đồng, còn của chồng khoảng 8 triệu đồng. Vợ chồng cô có số vốn khoảng 150 triệu đồng, vay ngân hàng 450 triệu đồng (5 năm) và mua một căn nhà cấp 4 (40m2) ở quận Bình Đông. – Lãi suất khoảng 9% / năm, vợ chồng chị phải trả 40,5 triệu đồng (tương đương 3.375.000 đồng / tháng) tiền lãi (hàng tháng trả theo dư nợ ban đầu). Khoản vay dự kiến trả trong vòng 5 năm nên mỗi tháng bà Thanh phải tích lũy xấp xỉ 7,5 triệu USD để trả gốc cho đến ngày đáo hạn. Như vậy tổng cả lãi và gốc mỗi tháng phải bỏ ra khoảng 10,9 triệu đồng, và hơn 3 triệu đồng.
Thật khủng khiếp, vì nhà quá xa chỗ làm nên mỗi tháng hai vợ chồng chỉ tốn hơn một triệu tiền xăng, tính ra hàng tháng vợ chồng chị thường hết tiền nên phải vay thêm. Thêm tiền để trả cho ngân hàng.
Hoài Thu