Anh Quách Văn Lợi (Batlang, Hà Nội) đứng trước nguy cơ mất nhà vì nợ tiền, anh đã đồng ý sang tên sổ đỏ và còn 3 chiếc ô tô không thể vay ngân hàng. Nhân viên ngân hàng yêu cầu anh cung cấp bảng kê thu chi và tổng thu nhập hàng tháng. Vợ chồng Lợi trông rất nông dân, chân chất, không hiểu thủ tục vay vốn của ngân hàng, đành nhắm mắt đưa sổ đỏ rồi ký giấy ủy quyền cho Hà Thùy Linh (người cho vay đen). Sau đó, họ được Linh cho vay 200 triệu đồng. -Không phải ai cũng muốn vay ngân hàng. Ngoài các giấy tờ, thủ tục, người vay còn phải chứng minh mục đích sử dụng vốn. Ảnh minh họa: Hoàng Hà .
Sau đó, Linh dễ dàng vay được 1 tỷ đồng từ Navibank dựa trên doanh thu, khả năng lái xe tốt và thành ngữ. Nhờ chiêu trò sử dụng sổ đỏ của người khác để sang tên, không chỉ Navibank mà Linh đã nhận được tiền tài trợ của gần chục ngân hàng. Điều bất ngờ là các nạn nhân khẳng định chưa từng thấy nhân viên ngân hàng đến thẩm định tài sản.
Chị Hạnh ở Nghĩa Đô (Hà Nội) cũng là một trường hợp tương tự. Chị muốn vay tiền để nhập lô bánh kẹo bán Tết nhưng dù đã có sổ đỏ và phải trả ngân hàng thì chị cũng không vay được tiền. Cô chia sẻ: “Mình làm kinh doanh, nhìn quê lắm, gặp nhân viên ngân hàng sợ quá không biết làm sao.” Cùng lúc đó, một người bạn của cô trông bảnh bao hơn vì đi ô tô, mặc đồ hiệu nổi tiếng. Quần áo, và rất thông minh trong việc vay tiền, ngay cả khi khoản vay đó là cho cô ấy vay với lãi suất. Mức tăng hàng tháng là khoảng 1,5%. Hannah cho biết: “Quả thực, vẻ ngoài bảnh bao giúp nhân viên ngân hàng tin tưởng anh ấy hơn.” Tuy nhiên, cô cũng thừa nhận rằng nếu không rành về các thủ tục vay vốn ngân hàng, bạn bè của cô khó có thể biết cách hoàn thiện bộ hồ sơ “sạch sẽ, Đẹp”. – Lãnh đạo một ngân hàng lớn tại Hà Nội cho biết, trong 4 loại rủi ro ngành ngân hàng gồm rủi ro thị trường, rủi ro thanh khoản, rủi ro tín dụng và rủi ro hoạt động (vận hành) thì khó thứ 4 về công nghệ và đạo đức quản lý rủi ro. Chủ ngân hàng loại được quản lý. Ở một số ngân hàng, nhân viên cho vay thường “nhìn mặt khách hàng” mà không đánh giá, điều này không phải lúc nào cũng xảy ra.
Về nguyên tắc, nhân viên cho vay của ngân hàng tại Hà Nội có thể dễ dàng vay được vốn. Họ có thể chứng minh mục đích trả nợ bằng tiền và nguồn lực không? Trên thực tế, nhiều chủ nợ bị lừa dối bởi sự xuất hiện của khách hàng của họ. Theo chị này, có hai khách hàng đến vay tiền, một người ăn mặc sang trọng, lái xe xịn, một người đi xe máy số với quần áo nhăn nhúm, người đầu tiên chắc chắn sẽ để lại ấn tượng nhiều hơn cho mọi người.
“Chị này làm trong ngành ngân hàng cho biết tuy không có nguyên tắc” nhìn mặt đặt tên “nhưng cán bộ, nhân viên cho vay cũng là con người nên đôi khi sẽ bị ảnh hưởng bởi vẻ ngoài rồi kiểm tra hồ sơ. Tuy nhiên, điều này Chị này cũng cho rằng, ấn tượng ban đầu dù quan trọng đến đâu cũng không thể quyết định khách hàng có vay được tiền hay không mà phải xem xét các yếu tố khác như giá trị bảo lãnh, tính khả thi của dự án thương mại, mục tiêu vay rõ ràng, nguồn trả nợ… Tổng giám đốc một ngân hàng thương mại cổ phần tại Hà Nội cho biết, không phải ngân hàng nào cũng khắt khe về vấn đề nhân sự, khâu chuẩn bị, nhiều trường hợp người vay không kiên nhẫn chờ ngân hàng trả tiền trong quá trình làm hồ sơ và nóng lòng xin vay tín dụng đen. Cho biết: “Điều này không có nghĩa là những người cần vay vốn không đủ điều kiện. “Tuy nhiên, vị này cũng thừa nhận, hầu hết các khoản cho vay cá nhân là để tiêu dùng, mua bất động sản … Do đó, do phòng khách tăng trưởng nên các ngân hàng phải” siết “cho vay. Vị lãnh đạo trên cũng khẳng định, một số trường hợp ngân hàng làm Việc nhân sự vô đạo đức liên quan đến việc cho vay tiền của “cò”, môi giới, vị này cho biết: “Các ngân hàng đều nghiêm cấm những hành vi đó. Tuy nhiên, việc kiểm soát những người sau có bị hại hay không là điều không dễ, bởi hệ thống có nhiều chi nhánh, hàng trăm người. “Mặt khác, anh cho rằng đôi khi do” Cò “quá chuyên nghiệp và có kinh nghiệm nên chị mới dễ dàng nắm được” cửa ngõ “cho vay. Theo anh, trong hoạt động tài chính, ngân hàng nào cũng có. “Khẩu vị” và phong cách riêng Về nguy cơ cấu kết với nhân viên ngân hàng để trục lợi, các lãnh đạo ngân hàng nói trên đều cho rằng, nếu làm thật thà, người có nhu cầu vay thực sẽ tìm đến “cò”. Không khó, anh nói: “Làm việc với những người ‘có trình độ’ và thứ hạng ‘tốt’ chỉ là một lợi thế, nên nhân viên ngân hàng mới dám quậy. “Ông Nguyễn Hưng, Giám đốc VPBank, thừa nhận, hiện nay ngân hàng nào cũng muốn tăng trưởng tín dụng, bởi tăng trưởng tín dụng là một trong những yếu tố chính tạo ra lợi nhuận. Tuy nhiên, do đây là bộ phận nhạy cảm nên hoạt động cho vay của ngân hàng phải tuân theo những quy trình nghiêm ngặt. Anh khẳng định, ngân hàng không bao giờ làm khó khách hàng, cũng không phải nhìn mặt để vay tiền. Nhưng ngay cả với tài sản thế chấp, nếu người dân không chứng minh được mục đích vay, phương án kinh doanh… thì ngân hàng sẽ không cấp vốn.