Nguyễn Ngọc Bảo, Chủ tịch Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank), đã công bố báo cáo về tình hình hoạt động của ngân hàng với giới truyền thông sau vụ việc vừa qua.
Ông Nguyễn Ngọc Bảo giữ chức Chủ tịch Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc từ Ngân hàng Quốc gia vào ngày 7 tháng 7 năm 2011. Ảnh: Nguyễn Quyết
– Xét về quy mô tổng tài sản, mạng lưới và đội ngũ nhân sự, Ngân hàng Nông nghiệp hiện là ngân hàng lớn nhất Việt Nam, nhưng chưa dẫn đầu về hiệu quả kinh doanh. Nhận xét của bạn về điều này là gì?
– Thực tế trong hai năm gần đây cho thấy chúng tôi đã làm tốt hơn, hầu hết các chỉ tiêu tài chính đều đạt và vượt quy định. Tỷ lệ khả năng thanh toán thấp hơn 7% trước năm 2011 và cao hơn 9% trong hai năm gần đây. Tỷ lệ thanh toán an toàn là 15% và chúng tôi đã đạt được 16%. Lãi suất vốn trung và dài hạn cho vay ngắn hạn trước đây trên 30% thì nay chỉ còn dưới 24%. Tỷ lệ nợ xấu trước đây là hơn 6%, nay là 5,6%. Nếu số dư vốn đã được trích lập để trả dự phòng rủi ro thì tỷ lệ nợ xấu sẽ còn thấp hơn nữa, dự kiến sẽ thấp hơn 3% vào năm 2014, vượt quá yêu cầu của Thống đốc.
Danh mục tài sản cũng được sắp xếp lại theo hướng an toàn hơn, tỷ trọng tiền gửi của dân cư và DNVVN tăng lên, thanh khoản của các ngân hàng ngày càng eo hẹp. Hai năm qua đã hoạt động tốt, không chỉ đảm bảo tăng trưởng tín dụng tại các thị trường nông thôn chính mà còn đưa vốn vào thị trường liên ngân hàng. Dự trữ vốn lưu động của Ngân hàng Nông nghiệp vẫn được đảm bảo từ 5 nghìn tỷ đến 700 nghìn tỷ đồng. Những ngày qua, thưa ông?
– Ông Tân đã rời ngân hàng từ tháng 7 năm 2011. Các khoản vay liên quan đến vụ việc này có nguồn gốc từ đầu năm 2011 và hiện chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng dư nợ, được đảm bảo và tích lũy đầy đủ. Do đó, về mặt tài chính, sự cố này không còn ảnh hưởng đến khả năng thanh khoản của Ngân hàng Nông nghiệp.
Những ngày gần đây, hoạt động kinh doanh ngân hàng không có gì xáo trộn. Bình quân mỗi ngày nguồn vốn huy động tăng thêm 100 tỷ đồng, dư nợ tín dụng cũng tăng theo. Tăng trưởng huy động và cho vay tại thời điểm này chậm hơn so với các tháng trong năm, nhưng điều này chủ yếu là do quy luật nghỉ Tết chứ không phải do các sự kiện nói trên. Dự trữ thanh khoản của ngân hàng hiện ở mức 70 nghìn tỷ đồng, đảm bảo nhu cầu thanh toán mạnh mẽ trong dịp Tết. – Ông dự đoán rằng các khoản vay không được chỉ định trước có thể gây khó khăn. Đây?
– Khó khăn lớn nhất chủ yếu là vay tín chấp. Một số khoản cho vay từ năm 2010 trở về trước khó thu hồi nợ, nếu thị trường bất động sản vẫn bình lặng và các dự án chậm triển khai thì có thể xảy ra nợ xấu. Tuy nhiên, như tôi đã nói, tất cả các khoản vay này đều được phân loại là nợ và được trích lập dự phòng rủi ro nên sẽ không ảnh hưởng đến an toàn tài chính của ngân hàng.
– Từ đầu năm 2012, chúng tôi đã thực hiện Điều 7 của Quyết định số 493 để phân loại nợ và tích lũy rủi ro dựa trên các tiêu chuẩn chung của thị trường. Do đó, các khoản nợ xấu được trình bày tương đối minh bạch và phản ánh trung thực tình hình này. Đặc biệt, chúng tôi cũng đã sửa đổi cơ chế phân cấp và cấp tín dụng. Các chi nhánh cần tập trung cho vay khu vực nông nghiệp, nông thôn, doanh nghiệp nhỏ và vừa, ưu tiên cho vay ngắn hạn. Các khoản cho vay trung và dài hạn đang được xem xét. Không cho vay các dự án lớn với rủi ro cao và thẩm định hạn chế. Hai năm trở lại đây, Ngân hàng Nông nghiệp tập trung vào lĩnh vực bán lẻ, ưu tiên cho các hộ gia đình, cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ ở nông thôn. Đây là hướng đi an toàn phù hợp với lợi thế của chúng tôi.
– Còn những bài học về quản lý con người thì sao?
– Chúng tôi chú trọng hơn đến việc tuyển dụng để đảm bảo chất lượng và vị trí. Đặc biệt quan tâm là đào tạo, rèn luyện đạo đức nghề nghiệp và đạo đức nghề nghiệp thông qua các khóa học và thực hành. Chúng tôi cũng áp dụng cơ chế hợp đồng lao động, nghĩa là hợp đồng tài chính của nhân viên để phản ánh năng lực của họ. Điều quan trọng là chọn người lãnh đạo có năng lực ngân hàng, đạo đức nghề nghiệp và kỹ năng quản lý.
Hiện tại, Ngân hàng Nông nghiệp đã thiết lập cơ chế giám sát kết quả hàng ngày. Đơn vị sử dụng hệ thống trực tuyến để giám sát từng bộ phận. Dự án và nhanh chóng đưa ra báo động. Tất cả các chi nhánh đều có phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ bên cạnh giám đốc. Việc phân quyền được thực hiện dựa trên các mục tiêu kinh doanh. Giám đốc chỉ có một số quyền hạn nhất địnhMicrô phải được. Ví dụ, nếu nợ xấu vượt quá 3%, nợ xấu sẽ được bỏ qua và miễn thuế quan. Tương tự, nếu thu nhập thấp hơn kế hoạch, sẽ dẫn đến tiêu cực, quyền lực sẽ bị hủy bỏ và xếp hạng tín nhiệm sẽ rất thấp.
– Tỷ lệ nợ xấu cao khiến một số ngân hàng thận trọng. Đến mức lo lắng không cho vay. Quy định nghiêm ngặt như vậy, bạn sẽ nghĩ sao nếu nhân viên ABC cũng có tâm lý như vậy? Tôi nấu những bữa ăn nhỏ, vay ngắn hạn và tập trung vào nông nghiệp nông thôn. Các khoản cho vay dưới chuẩn giảm chủ yếu ở các thành phố lớn. Tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng Nông nghiệp Thành phố Hồ Chí Minh và Hà Nội là 70% tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng Nông nghiệp, trong khi các chi nhánh ở khu vực nông thôn chỉ cho vay nông nghiệp nông thôn là tỷ lệ thấp là 2%, một nửa chỉ là 1%. – Hiện nay ở hầu hết các tỉnh, tỷ trọng cho vay nông nghiệp, nông thôn là 70% đến 90%. Khu vực ngoại thành Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh chủ yếu cho vay hộ gia đình, cá nhân và DNVVN. Chất lượng tín dụng khu vực nông nghiệp, nông thôn cao hơn so với các lĩnh vực khác do tài chính vi mô giúp đa dạng hóa rủi ro và tỷ lệ tổng vốn vay / đầu tư thấp. Mức vay của hộ nông nghiệp nông thôn thường không vượt quá 30% tổng vốn đầu tư của họ. Họ có sẵn đất đai, lao động, và họ chỉ cần vay một ít tiền để bón phân …
Cho vay nông nghiệp và nông thôn của chúng tôi tăng 13,1% trong năm ngoái. Trong năm nay, chúng tôi sẽ tiếp tục duy trì hướng đi này và phấn đấu tăng 15%, vốn vay tăng thêm 50 nghìn tỷ đồng với điều kiện Chính phủ, các bộ, ngành ủng hộ các đề xuất liên quan đến vốn của Ngân hàng Nông nghiệp. , Lập dự phòng rủi ro cho các khoản vay tín chấp ở nông thôn và mở rộng mạng lưới chi nhánh tại các vùng nông thôn – Song Linh