Hữu Thành, nhân viên phòng CNTT của một ngân hàng cổ phần trên đường Nguyễn Thị Minh Khai, TP.HCM cho biết, anh mới quyết định vay thấu chi 10 tháng lương. (Ngân hàng của anh) (khoảng 130 triệu đồng) có lãi suất 6% trong thời hạn 12 tháng. Số tiền ban đầu dùng để sửa nhà nhưng vì nhiều lý do nên không triển khai được. Biết rằng họ gây quỹ với lãi suất 7,2% / năm trong vòng 12 tháng. Anh Thành chia sẻ: “Vì vậy, tôi mang tiền đến gửi ngay, tôi rất bất ngờ và muốn biết tại sao lãi suất tiền vay lại thấp hơn lãi suất tiền gửi.”
Câu chuyện trên của anh Thành và những vấn đề liên quan không chỉ có. Hiện nay, không chỉ là chính sách thấu chi với lãi suất ưu đãi cho nhân viên, nhiều ngân hàng còn đẩy mạnh chương trình cho vay ra thị trường với lãi suất khá thấp, thậm chí ban đầu là 0%.
Cũng giống như Ngân hàng Bản Việt (Ngân hàng Bản Việt) vừa ký hợp đồng với một công ty bất động sản để cho các cá nhân vay mua nhà, với lãi suất 0% trong vài tháng đầu. Hay như Ngân hàng Ngoại thương cho vay mua nhà với lãi suất 7% trong 6 tháng đầu. Ngoài ra, nhiều ngân hàng khác có lãi suất cho vay từ 6% đến 7%. Đồng thời, ở góc độ huy động, lãi suất ngân hàng cao nhất thường kỳ hạn 13 tháng. Chẳng hạn, Ngân hàng Xuất nhập khẩu áp dụng lãi suất 7,50% đối với tiền gửi 13 tháng và Sacombank lãi suất 7,55%, các điều kiện khác được giảm vài điểm phần trăm.
Tại sao lãi suất tiền vay lại thấp hơn lãi suất tiền gửi?
TS Đinh Thế Hiển thừa nhận, việc cho vay lãi suất 6-7% không phổ biến ở các ngân hàng, và chỉ trong một số trường hợp nhất định. Đầu tiên là cho vay thấu chi đối với nhân viên ngân hàng. Đây là chính sách hỗ trợ nhân viên nên ngân hàng chỉ được vay với lãi suất tiền gửi (có thể thấp hơn mức tối đa của ngân hàng bạn gửi).
Thứ hai là khuyến khích các công ty sử dụng dịch vụ ngân hàng. Do đó, các ngân hàng chỉ hỗ trợ lãi suất thấp cho khách hàng trong một thời gian ngắn, sau đó sẽ điều chỉnh, đương nhiên là cao hơn nhiều so với chuyển khoản. Hợp tác với người bán để tạo sự hấp dẫn đối với người mua trong lĩnh vực bất động sản, điện tử gia dụng và các lĩnh vực khác. Khi đó, người bán sẽ bù vào lãi suất hàng bán. Tuy nhiên, đối với những khoản vay tín chấp này, ngân hàng thường chỉ áp dụng mức lãi suất thấp (khuyến mại) lần đầu trong thời gian ngắn, hợp đồng vay kéo dài tối thiểu 10 năm. Sau thời gian khuyến mại, lãi suất vay sẽ được tính theo quý, người vay nên tính toán kỹ lưỡng.
Ông Sean cũng xem xét lãi suất tiền gửi trung bình hiện tại (bao gồm tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn và trả trước) để phân tích thêm. ..), tùy từng ngân hàng mà mức giá dao động từ 5% đến 6%. Tuy nhiên, mức 5 đến 6% này chỉ có thể cho vay từ 80 đến 85% tổng số vốn huy động được. Trong đó chưa kể chi phí hoạt động, rủi ro… Do đó, ngân hàng phải cho vay 9% lãi và vốn lưu động, 10-12% vốn trung dài hạn mới có lãi. Giáo sư tài chính Đại học Kinh tế TP.HCM cũng cho rằng, thực tế nếu để ý kỹ điều kiện vay, khách hàng sẽ thấy lãi suất. Lãi suất vay ngân hàng ưu đãi từ 6% đến 7% chỉ áp dụng trong vài tháng đầu (trừ nhân viên được ngân hàng ưu tiên thấu chi), sau đó sẽ được điều chỉnh theo quy định của ngân hàng. Đồng thời, các khoản vay mua nhà của khách hàng thường dài hạn, chưa biết lãi suất sẽ dao động bao nhiêu.
Một chuyên gia kinh tế khác cũng cho rằng, khi cho vay, hầu hết các ngân hàng sẽ điều chỉnh lãi suất thường xuyên thay vì thường xuyên điều chỉnh giảm lãi suất, điều này cần lưu ý. Có thể thấy nhiều ngân hàng đưa ra thời gian điều chỉnh lãi suất tương đối ngắn và biên độ cao hơn. Do đó, lúc đầu đừng nhìn vào mức lãi suất tốt nhất mà nghĩ rằng lãi suất người cho vay rẻ hơn lãi suất tăng, rồi “vay” ngân hàng nhiều tiền. Nếu không thận trọng, khách hàng có thể rơi vào bẫy lãi suất cao trong thời gian tới.