-Có tin rằng nhiều người đột nhiên nợ hàng tỷ đồng Việt Nam khi lần đầu tiên gõ cửa ngân hàng để vay tiền, khiến nhiều người lo lắng. Là một người có kinh nghiệm trong việc xử lý nhiều trường hợp quan trọng liên quan đến rủi ro đạo đức của nhân viên ngân hàng, nhận xét của bạn là gì?
– Trước hết, cần phải xác nhận rằng điều này là không thể. Theo cách phổ biến, mọi người nên biết nó như một tài liệu tham khảo, đừng quá bối rối. Thật vậy, các ngân hàng có nhiều dịch vụ để kiểm soát và giám sát các khoản vay sẽ được phát hành. Nhân viên cho vay chỉ là bước đầu tiên trong giao dịch với khách hàng, và sau đó sẽ có một bộ phận sàng lọc. Khi tiền được chuyển cho khách hàng, cũng sẽ có một dịch vụ kiểm soát thanh toán.
Theo luật sư Trần Minh Hải, không có khiếm khuyết trong các sản phẩm cho vay và thủ tục ngân hàng, nhưng những lỗi này là do con người gây ra. -Nếu cả ba bên đã vượt qua, thì vấn đề này phải là một chuyện. Sau đó, họ có thể giải thích cho nhau về việc thẩm vấn các quan chức ngân hàng và cố tình tìm cách thực hiện các thủ tục sai trái cùng nhau. Những sự cố này thường rơi vào các chủ ngân hàng ích kỷ, nhưng sự tiến bộ của hệ thống ngân hàng rất khó thâm nhập. Trong mọi trường hợp, so với các loại hình doanh nghiệp khác, ngân hàng có môi trường xử lý hoàn chỉnh nhất.
– Nếu quy trình ngân hàng chặt chẽ, tại sao đi học? Thưa ông, ông có bất ngờ mắc nợ không?
– Khi thực hiện một khoản vay, điều đầu tiên cần làm là yêu cầu ngân hàng xác minh thông tin của khách hàng. Quy định cho vay của Ngân hàng Quốc gia và hầu hết các thủ tục ngân hàng nội bộ quy định rằng nhân viên cho vay có trách nhiệm nhận tài liệu và đánh giá khách hàng.
Công chức phải thu thập thông tin cá nhân sau khi nhận được tài liệu. Xác minh rằng chúng tôi đã xử lý người này. Đồng thời, kiểm tra các yếu tố của tài sản, thu nhập và thông tin liên quan để đảm bảo rằng vấn đề lớn nhất là giao dịch khách hàng thực tế. Cũng đảm bảo rằng tiền chảy ra khỏi ngân hàng có thể được trả lại đúng hạn.
– Do đó, nếu mọi người đột nhiên thấy rằng họ có số dư cho vay trong ngân hàng, mặc dù họ chưa bao giờ vay tiền, điều này có thể được xác nhận. Nhận dạng cá nhân không đảm bảo các yêu cầu tối thiểu của pháp luật. Khả năng đầu tiên là có các mặt hàng giả trong giao dịch, và khả năng thứ hai là các quan chức ngân hàng đã tự làm hồ sơ sai về quy trình và không có khách hàng. Trong cả hai trường hợp, vấn đề là ở ngân hàng và người vay chịu trách nhiệm về tài liệu.
– Theo bạn, trách nhiệm của ngân hàng trong tình huống này là gì?
– Đặc biệt, những sai lầm sẽ xảy ra trong quá trình hoạt động và mang lại rủi ro đạo đức cho nhân viên ngân hàng. Gần đây, do đà tăng trưởng nhanh chóng của ngân hàng, điều này cũng đã dẫn đến một số lượng lớn tuyển dụng của hệ thống. Chỉ trong 10 năm qua, số lượng nhân viên trong hệ thống đã tăng trung bình 10 lần. Kết quả là, dễ dàng phân công nhiều người vào các trách nhiệm quan trọng.
So với các hoạt động hiện tại, quy trình hoạt động của ngân hàng được coi là nghiêm ngặt nhất. Ảnh minh họa: M Quân.
Bản thân ngân hàng phải xem xét các chính sách tín dụng tiêu dùng đã được triển khai tích cực trong quá khứ. Đặc điểm của sản phẩm này là dễ chế biến và thiết thực, nhưng ngược lại sẽ mang lại nhiều rủi ro. Ngoài ra, các ngân hàng không thể cho nhân viên kiểm soát thông qua đào tạo và giám sát.
Điều quan trọng nhất đối với ngân hàng là yếu tố cá nhân. Sản phẩm cho vay là một quá trình không có lỗi, không có lỗi, nhưng lỗi của con người.
– Nó nhận ra cách luật bảo vệ quyền của khách hàng trong nhiều trường hợp, bởi vì nhiều người nghĩ tại sao họ gặp rắc rối khi kiểm tra CIC. Họ có nợ mà không vay không?
– Tôi nói lại, nếu cần, hiện tượng này cũng là một cơ hội hiếm có. Nhưng về nguyên tắc, nếu hài lòng, mọi người có quyền khiếu nại ngân hàng để làm rõ vụ việc, và tòa án có thể được xác minh nếu cần thiết. Do đó, mọi người không chỉ yêu cầu khôi phục danh dự và xóa thông tin trên Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia (CIC), mà họ còn có thể nêu ra vấn đề bồi thường thiệt hại do vi phạm cá nhân. . Luật pháp có một cơ chế để bảo vệ họ.
Tuy nhiên, trong trường hợp này, cần phải đề cập đến vai trò của Ngân hàng Quốc gia. Cho đến nay, các hoạt động cho vay được dựa trên Quy định 1627 – quy định được ban hành năm 2001, quy định tất cả các hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, cho đến nay, các quy định này không còn phù hợp cho việc mở rộng kinh doanh ngân hàng.Người dùng đang bùng nổ. Không giống như các khoản vay đầu tư và các khoản vay dự án, loại sản phẩm cho vay này phải cởi mở hơn. Do đó, Ngân hàng Quốc gia không chỉ nên áp dụng các quy tắc và quy định chung
– Theo ông, làm thế nào để mọi người không phải chịu sự trớ trêu như vậy?
– Ngoài rủi ro của ngân hàng hoặc kẻ lừa đảo, mỗi khách hàng phải chủ động kiểm soát rủi ro bằng cách xác minh thông tin tín dụng cá nhân. Trên CIC của tôi. Ngoài ra, mọi người phải giữ bí mật thông tin cá nhân của họ (từ thẻ ID đến thông tin cá nhân, tài khoản ngân hàng, thẻ, v.v.). Ngoài ra, nếu bạn đã mở thẻ tín dụng hoặc có mối quan hệ cho vay với ngân hàng, bạn phải rất cẩn thận về thời gian và số tiền thanh toán, để không bỏ lỡ công việc của bạn do vài ngày thanh toán bị trì hoãn và do đó mất hàng ngàn lỗ hổng. Lịch sử tín dụng xấu của CIC. -Thanh Thành Lan