Nguyễn Ngọc Bảo, Chủ tịch Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank), đã trao đổi về hoạt động của ngân hàng với báo chí sau vụ việc gần đây.
Ông Nguyễn Ngọc Bảo đã được chuyển công tác về nước từ tháng 7/2011, ngân hàng sẽ trở thành Chủ tịch Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc. Ảnh: Nguyễn Quyết
– Xét về quy mô tổng tài sản, mạng lưới và đội ngũ nhân sự, Ngân hàng Nông nghiệp hiện là ngân hàng lớn nhất Việt Nam, nhưng lại không dẫn đầu về hiệu quả kinh doanh. bạn nói gì?
– Thực tế hai năm gần đây cho thấy chúng tôi đã làm tốt hơn, hầu hết các chỉ tiêu tài chính đều đạt và vượt quy định. Tỷ lệ khả năng thanh toán thấp hơn 7% trước năm 2011 và cao hơn 9% trong hai năm gần đây. Tỷ lệ thanh toán an toàn là 15% và chúng tôi đã đạt được 16%. Lãi suất vốn trung và dài hạn cho vay ngắn hạn trước đây trên 30% thì nay chỉ còn dưới 24%. Tỷ lệ nợ xấu trước đây là hơn 6%, nay là 5,6%.
Danh mục tài sản cũng được sắp xếp lại theo hướng an toàn hơn, tỷ trọng tiền gửi của dân cư và doanh nghiệp vừa và nhỏ tăng lên, thanh khoản của các ngân hàng ngày càng eo hẹp. Hai năm qua đã hoạt động tốt, không chỉ đảm bảo tăng trưởng tín dụng ở các thị trường nông thôn chính mà còn đưa vốn vào thị trường liên ngân hàng. Dự trữ vốn lưu động của Ngân hàng Nông nghiệp vẫn được đảm bảo ở mức từ 5 nghìn tỷ đến 700 nghìn tỷ đồng. Những ngày qua thưa ông?
– Ông Tân đã rời ngân hàng từ tháng 7 năm 2011. Các khoản cho vay liên quan đến vụ việc này ra đời từ đầu năm 2011 và hiện chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng dư nợ, có bảo đảm và tích lũy đầy đủ. Do đó, về mặt tài chính, sự cố này không còn ảnh hưởng đến khả năng thanh khoản của Ngân hàng Nông nghiệp.
Những ngày gần đây, hoạt động kinh doanh ngân hàng không có gì xáo trộn. Trung bình mỗi ngày, nguồn vốn huy động tăng thêm 100 tỷ đồng và dư nợ tín dụng cũng tăng lên. Tăng trưởng huy động và cho vay tại thời điểm này chậm hơn so với các tháng trong năm, nhưng điều này chủ yếu là do quy luật nghỉ Tết, không phải do các sự kiện nói trên. Dự trữ thanh khoản của ngân hàng hiện ở mức 70 nghìn tỷ đồng, đảm bảo nhu cầu thanh toán mạnh mẽ trong dịp Tết. – Ông dự đoán rằng các khoản vay không được chỉ định trước có thể gây khó khăn. Đây?
– Khó khăn lớn nhất chủ yếu là vay tín chấp. Một số khoản vay từ năm 2010 trở về trước hiện khó thu hồi nợ. Nếu thị trường nhà đất vẫn bình lặng và các dự án tiếp tục bị trì hoãn, các khoản nợ xấu có thể xảy ra. Tuy nhiên, như tôi đã nói, tất cả các khoản vay này đều được phân loại là nợ và được trích lập dự phòng rủi ro nên sẽ không ảnh hưởng đến sự an toàn tài chính của ngân hàng.
– Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc rút ra bài học gì từ những vụ việc này?
– Từ đầu năm 2012, chúng tôi đã thực hiện Điều 7 của Quyết định số 493 để phân loại nợ và tích lũy rủi ro dựa trên các tiêu chuẩn chung của thị trường. Do đó, các khoản nợ xấu được trình bày tương đối minh bạch và phản ánh trung thực tình hình này. Đặc biệt, chúng tôi cũng đã sửa đổi cơ chế phân cấp và cấp tín dụng. Các chi nhánh cần tập trung cho vay khu vực nông nghiệp, nông thôn, doanh nghiệp nhỏ và vừa, ưu tiên cho vay ngắn hạn. Các khoản cho vay trung và dài hạn đang được xem xét. Không cho vay các dự án lớn với rủi ro cao và thẩm định hạn chế. Hai năm trở lại đây, Ngân hàng Nông nghiệp đã mạnh dạn chuyển hướng sang lĩnh vực bán lẻ, ưu tiên cho các hộ gia đình, cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ ở nông thôn. Đây là hướng đi an toàn và phù hợp với sở thích của chúng tôi.
– Còn những bài học về quản lý con người thì sao?
– Chúng tôi chú trọng hơn đến công tác tuyển dụng đầu tư đảm bảo chất lượng và vị trí. Công tác đào tạo cũng đặc biệt thú vị Việc đào tạo đạo đức nghề nghiệp và đạo đức nghề nghiệp được thực hiện thông qua các khóa học và thực hành. Chúng tôi cũng áp dụng cơ chế hợp đồng lao động, tức là hợp đồng tài chính của người lao động để phản ánh năng lực của họ. Điều quan trọng là phải chọn người lãnh đạo có chuyên môn ngân hàng, đạo đức nghề nghiệp và năng lực quản lý.
Hiện tại, Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc đã thiết lập một cơ chế có thể theo dõi kết quả kinh doanh của bộ phận hàng ngày và áp dụng hệ thống trực tuyến để giám sát từng mặt hàng và đưa ra cảnh báo nhanh chóng. Tất cả các chi nhánh đều có phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ bên cạnh giám đốc. Việc phân quyền được thực hiện dựa trên các mục tiêu kinh doanh. Giám đốc chỉ có một số quyền hạn nhất địnhMicrô phải được. Ví dụ, nếu nợ xấu vượt quá 3% thì nợ khó đòi sẽ được miễn thuế quan. Tương tự, nếu thu nhập thấp hơn kế hoạch, dẫn đến sự việc tiêu cực, quyền lực sẽ bị hủy bỏ và xếp hạng tín nhiệm sẽ rất thấp.
– Tỷ lệ nợ xấu cao khiến một số ngân hàng thận trọng. Đến mức lo lắng không cho vay. Quy định nghiêm ngặt như vậy, nếu nhân viên ABC cũng có tâm lý như vậy, bạn nghĩ sao? Tôi nấu những bữa ăn nhỏ, vay ngắn hạn và tập trung vào nông nghiệp nông thôn. Các khoản cho vay dưới chuẩn giảm chủ yếu ở các thành phố lớn. Tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng Nông nghiệp Thành phố Hồ Chí Minh và Hà Nội là 70% nợ xấu của Ngân hàng Nông nghiệp, trong khi các chi nhánh ở khu vực nông thôn chỉ cho vay nông nghiệp nông thôn, tỷ lệ này thấp ở mức 2%, một nửa chỉ là 1%. – Hiện nay ở hầu hết các tỉnh, tỷ trọng cho vay nông nghiệp, nông thôn là 70% đến 90%. Khu vực ngoại thành Hà Nội và Thành phố Hồ Chí Minh chủ yếu cho vay hộ gia đình, cá nhân và DNVVN. Chất lượng tín dụng khu vực nông nghiệp, nông thôn cao hơn các khu vực khác do các khoản vay nhỏ giúp đa dạng hóa rủi ro, các khoản vay chiếm tỷ trọng thấp hơn trong tổng vốn đầu tư. Mức vay của các hộ nông nghiệp nông thôn thường không vượt quá 30% tổng vốn đầu tư của họ. Họ có sẵn đất đai, lao động và chỉ vay một ít tiền để bón phân …
Dư nợ cho vay nông nghiệp và nông thôn của chúng tôi năm ngoái tăng 13,1%. Năm nay sẽ tiếp tục duy trì phương hướng này, phấn đấu tăng 15%, vốn vay tăng thêm 50 nghìn tỷ đồng với điều kiện Chính phủ, các bộ, ngành ủng hộ các đề xuất về vốn của Ngân hàng Nông nghiệp. , Lập dự phòng rủi ro cho các khoản cho vay tín chấp ở nông thôn và mở rộng mạng lưới chi nhánh tại khu vực nông thôn – Song Linh