“Xin chào, đây là tiền”, “cho vay lãi suất thấp”, “hỗ trợ tài chính cho những người có nhu cầu” được niêm phong dưới gầm cầu, góc cột điện thoại, lối vào bến xe. không gian công cộng. Doanh nghiệp mời chào khách hàng để vay tín dụng “đen”. Nếu “sự bùng nổ vay” là người đi vay, bạn có thể vượt qua một vài cuộc gọi điện thoại và các câu hỏi và đe dọa cá nhân nhanh chóng. Tuy nhiên, theo các đại biểu Quốc hội, hậu quả đằng sau việc này là những “chị em gà trống mới lớn” trong xã hội.
Trước hết phải xem xét lịch sử tín dụng “đen” từ các khía cạnh sau. Quan điểm cung cầu thị trường. Nguyên nhân đầu tiên là hầu hết khách hàng bị vay tín dụng “đen” vì không có kênh cấp vốn nào khác, hoặc đơn giản họ là khách hàng “thứ cấp”. Khác với hình thức cho vay “gặp mặt”, khách hàng khi liên hệ với ngân hàng phải có mục tiêu vay, kế hoạch tài chính và khả năng trả nợ rõ ràng. Nhưng trong trường hợp này, không phải khách hàng khó khăn về tài chính nào cũng có thể hài lòng.
Quảng cáo cho vay ở khắp mọi nơi. Ảnh: Phạm Dự
Cũng có một số khách hàng không muốn vào ngân hàng vì những lý do khác và cảm thấy thiếu tín dụng đen, họ thiếu hiểu biết pháp luật. Không có hợp đồng thì đóng dấu đỏ, xác minh thu nhập, trả nợ, chỉ cần “thỏa thuận miệng” giữa người cho vay và người vay với số tiền từ hàng triệu đến hàng chục triệu đồng.
Nhưng lợi ích của những khoản vay nhanh này không đủ bù đắp hậu quả của kênh tín dụng phi chính thức này. Lãi suất cao, thiếu minh bạch, chiêu trò đòi nợ rầm rộ là điều mà nhiều khách hàng vay vốn tín dụng “đen” phải chịu đựng.
Lãi suất vay ngân hàng hàng năm hiện nay là 9-13%, với tín dụng “đen”. “Con số này được tính theo tháng. Đặc biệt tại một số tỉnh Tây Nguyên, lãi suất có thể lên tới 30% / tháng hoặc 365% / năm, tức gần gấp 30 lần lãi suất vay ngân hàng”, nhiều trường hợp mất khả năng trả nợ. Vì lợi ích của mẹ. Tại thời điểm này, các đối tượng này sử dụng nhiều chiêu trò manh động, gây áp lực lên người vay và danh tính người vay ”, Phó Chủ tịch UBND tỉnh Đắk Nông cho biết tại một hội thảo gần đây về tình hình tín dụng“ đen ”của tỉnh. Cho biết.
Đường dây tín dụng “đen” lớn nhất cả nước đã bị triệt phá vào cuối năm 2018, với quy mô giao dịch lên tới hơn 500 tỷ đồng. Có trường hợp khách hàng phải chịu tới 1.000% “lợi mẹ, lợi con” mỗi năm Chi phí vay vốn không rõ ràng, phí chậm trả thậm chí còn cao gấp mấy lần khiến nhiều khách hàng “vỡ nợ” vì khoản vay hàng chục triệu đồng. ‘- Tín dụng tài chính và tiêu dùng đối mặt với diễn biến phức tạp của tín dụng “đen” Các cơ quan quản lý đã đưa ra nhiều giải pháp, trong đó, giải pháp “thuyết phục” nhất là đẩy mạnh tín dụng tiêu dùng và tài chính vi mô, mục tiêu cuối cùng là đưa hai kênh tín dụng này trở thành khách hàng tìm đến tín dụng “đen”. Phương án thay thế.-Ưu điểm của tín dụng tiêu dùng là cung cấp các giải pháp tài chính rõ ràng, thông thoáng hơn và không có thế chấp như cho vay tín chấp, vay tiêu dùng trả góp, thủ tục đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ ngắn. Danh mục cho vay của các công ty tài chính Nếu các yêu cầu ban đầu được đáp ứng, có thể được xử lý trong vòng vài giờ.
Tỷ lệ thanh toán không thấp hơn so với tín dụng “đen”, nhưng lãi trên kênh tín dụng dùng để tiêu dùng thấp hơn nhiều. Tỷ lệ cao hơn so với kênh phi chính thức Theo mức độ “đẹp” của hồ sơ, các mức lãi suất áp dụng cũng khác nhau, và mức thấp nhất, thậm chí không chênh lệch lắm so với các kênh tín dụng qua ngân hàng.
Đây cũng là nguyên nhân khiến ngành này tăng trưởng cao trong 5 năm qua. Tính chung, tín dụng tăng trưởng bình quân 16,4%, trong khi tín dụng cá nhân chỉ tăng 41%, năm 2018, một số địa phương có tốc độ tăng trưởng tín dụng tiêu dùng nhanh, thường là TP HCM, Tài Bình, Lâm Đồng … So với cuối năm 2017, cả Tăng hơn 50% Thay vì nỗ lực xóa bỏ hoàn toàn tín dụng “đen” thì vẫn còn một chặng đường dài để có được tín dụng tiêu dùng Một trong những vấn đề nan giải là hoạt động của mạng lưới kinh doanh tín dụng “đen” chủ yếu do một công ty có tầm ảnh hưởng tại địa phương điều hành. Số dân phát triển ít, nhưng nếu tính tổng số dân hoạt động trên địa bàn, thì con số này là rất lớn đối với những người thường xuyên bao phủ các thành phố lớn.Đồng thời, các công ty tín dụng tiêu dùng đã có sự tăng trưởng bùng nổ trong 4 năm qua và chủ yếu nằm ở các thành phố lớn. Vấn nạn tín dụng “đen” ở những khu vực này đang có xu hướng biến mất, nhưng ở nông thôn, miền núi, kênh tín dụng tiêu dùng chưa bị ảnh hưởng lâu.
Ngoài ra, các hạn chế về vốn vay và khả năng thanh toán cũng ảnh hưởng một phần đến hoạt động của nhóm công ty này. Các công ty tín dụng tiêu dùng hàng đầu thị trường như FE Credit hay HD Saison có hoạt động kinh doanh nhiều sóng gió trong năm 2018, khi phải tập trung khắc phục các khiếm khuyết hoạt động trong giai đoạn “nâng cấp”. Từ từ và đều đặn ”là điều cần thiết để tăng trưởng bền vững, nhưng nó cũng làm chậm tốc độ xóa bỏ“ tín dụng đen ”ở một mức độ nhất định.