-Tại Việt Nam, tỷ lệ thanh toán phi tiền tệ vẫn còn rất thấp, và mọi người vẫn sợ vay. So với các nước khác, bạn đánh giá thực tế này ở Việt Nam như thế nào?
– Tôi đã làm việc ở nhiều thị trường khác nhau và nó rất giống nhau ở Việt Nam. Tất cả các tuyên bố trên đều đúng như nhau. Để các thị trường mới nổi khác.
Nhiều năm trước, khi tôi làm việc tại Citibank Ấn Độ và phát triển kinh doanh thẻ tiêu dùng, tôi nhận ra rằng đối thủ cạnh tranh của tôi không phải là một ngân hàng. Các sản phẩm khác có sản phẩm tương tự. Ngược lại, đối thủ cạnh tranh của Bank of America là tiền mặt.
Ông Sanjoy Sen có 21 năm kinh nghiệm trong ngành ngân hàng cá nhân ở châu Á và Thái Bình Dương.
Để có một thị trường bán lẻ tốt, nó phải có dân số đông, những người này phải biết cách kiếm tiền và tiêu tiền. Tôi thấy rằng ở Việt Nam và nhiều nước châu Á, mức nợ công rất thấp. Mọi người không quen vay tiền, khác với văn hóa tiêu dùng ở Mỹ hoặc Châu Âu. Ở các nền kinh tế mới nổi, điểm quan trọng là có bao nhiêu người có tài khoản ngân hàng? Nhưng tôi nghĩ tỷ lệ này ở Việt Nam vẫn còn rất thấp.
– Thưa ông, làm thế nào để bạn thay đổi quan điểm của mọi người? Tôi nghĩ
– không có giải pháp kỳ diệu. Cái này. Ở các thị trường mới nổi, thay đổi nhận thức của người tiêu dùng là một quá trình dài đòi hỏi nhiều sự kiên nhẫn và thời gian.
Ở Ấn Độ 15 năm trước, mọi người vẫn trả bằng tiền mặt. Khi bạn ở khách sạn, bạn có thể nhìn và bắt taxi cùng lúc ở Singapore. Nó đã kéo xuống sự phát triển của ngân hàng bán lẻ. Tôi nghĩ rằng cần phải thực hiện các biện pháp mạnh mẽ và lâu dài để phát triển thói quen này.
– Đầu năm 2013, Ngân hàng Quốc gia Việt Nam cũng đề xuất cấm người dân mua nhà, xe hơi và quyền sở hữu. Tiền mặt, nhưng phải đối mặt với phản ứng tàn nhẫn của mọi người. Vậy kinh nghiệm của các nước khác là gì?
– Tôi nghĩ rằng tôi có thể học hỏi từ kinh nghiệm của họ ở Singapore và đạt được tiến bộ lớn trong lĩnh vực này. Chính phủ cần thông qua các quy định để tăng tính minh bạch. Ví dụ, ở Singapore, khi bạn mua bất động sản trực tuyến, bạn sẽ có đầy đủ thông tin, chẳng hạn như 20 giao dịch lớn nhất hoặc giá giao dịch. Điều này cho thấy tính minh bạch đóng vai trò quan trọng trong việc khuyến khích mọi người sử dụng tính minh bạch. Khi nền kinh tế dựa trên tiền mặt, đây là một thách thức đối với Indonesia, Thái Lan và Ấn Độ. Ngoài ra, điều này cũng có thể dẫn đến đầu tư tiền vào những thứ không hiệu quả về kinh tế và hiệu quả. Trong thực tế, điều này đã xảy ra ở các nước khác.
– Bạn nghĩ thế nào về tình hình kinh tế hiện tại sẽ ảnh hưởng đến sự phát triển của ngành ngân hàng bán lẻ của Việt Nam?
– Vấn đề quan trọng nhất ở Việt Nam là nợ xấu, điều này sẽ dẫn đến tác động của thị trường bất động sản. Thị trường này liên quan chặt chẽ đến tỷ lệ nợ xấu cao hơn của Việt Nam và chính phủ cần có biện pháp đưa bất động sản trở lại như trước. Tôi tin rằng ở Việt Nam, tăng trưởng kinh tế phải được kiểm soát và quản lý một cách hiệu quả để tránh tạo ra bong bóng như trong quá khứ.
– Hiện tại, chính phủ Việt Nam cũng đang bơm 30 nghìn tỷ đồng cho các ngân hàng lớn để giúp những người thu nhập thấp mua nhà ở xã hội, giúp giải quyết danh sách tài sản. Dựa trên kinh nghiệm của bạn, bạn nghĩ gì nên chú ý đến số liệu này?
– Đây là một quá trình tốn thời gian và không thể nhanh chóng. Chính phủ phải tạo ra các công ty kinh doanh nợ để cơ cấu lại các khoản nợ xấu và làm cho các quy định quản lý rủi ro an toàn và hiệu quả hơn.
Ở các nước phát triển khác, vốn trên thị trường bất động sản được điều tiết và hạn chế. Mặc dù mọi người đã mua căn nhà, nhưng nó vẫn tồn tại trong tài khoản bị đóng băng và các nhà đầu tư không nhận được nó cho đến khi ngôi nhà được xây dựng trong một khoảng thời gian nhất định. Ở một đất nước như Việt Nam, tôi không nghĩ người mua nhà biết tiền của họ đi đâu. Người mua, chính phủ và nhà đầu tư. Chúng tôi cảm ơn chính phủ đã hỗ trợ kế hoạch, nhưng những khoản vay mềm này là ngắn hạn.Thanh Hải