Năm 2014, Cục Cảnh sát Kinh tế (Bộ Công an) đã phá nhiều vụ án quan trọng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng và góp phần vào sự phát triển lành mạnh của nền kinh tế. Thượng tướng Nguyễn Đức Thịnh, Cục trưởng Cục Cảnh sát kinh tế trao đổi về tính phức tạp và nguy cơ của sở hữu chéo.
– Nhiều vụ tài chính ngân hàng gần đây liên quan đến sở hữu chéo. Bạn có thể giải thích tình huống này cho chúng tôi một cách chi tiết?
Thiếu tướng Nguyễn Đức Thịnh .—— Có tổng cộng sáu loại hình, trong đó có ba loại hình được coi là tích cực, khuyến khích sở hữu chéo giữa ngân hàng thương mại đại chúng và ngân hàng nước ngoài. Ngân hàng liên doanh; cổ đông chiến lược nước ngoài của ngân hàng; công ty quản lý quỹ là cổ đông của ngân hàng. Ba hình thức còn lại được một số chủ ngân hàng sử dụng để tạo vốn ảo và rút vốn thực tế nhằm thâu tóm ngân hàng khác phục vụ lợi ích tập thể.
Thứ nhất là quyền sở hữu của các ngân hàng thương mại. Nước nằm trong ngân hàng thương mại cổ phần. Giai đoạn 2006-2007, Chính phủ cho phép thành lập ngân hàng thương mại cổ phần hoặc chuyển ngân hàng cổ phần nông thôn thành ngân hàng cổ phần đô thị. Ngân hàng Quốc gia Việt Nam ra lệnh cho Ngân hàng Quốc gia đầu tư và cung cấp vốn cho các ngân hàng này để giúp họ điều hành và thúc đẩy cạnh tranh, tăng trưởng … Khi các ngân hàng này hoạt động khó khăn và có lãi, một số ngân hàng sẽ giúp họ sở hữu chéo. Hai là tự cho phép mình gửi tiền trên thị trường liên ngân hàng khó khăn để cấn trừ nợ, che đậy các khoản nợ xấu nhằm trốn tránh sự kiểm tra của cơ quan chức năng.
Thứ hai là sở hữu chung giữa các ngân hàng thương mại cổ phần. Trên thực tế, lâu nay vẫn có hiện tượng dùng cổ phiếu của ngân hàng này thế chấp góp vốn của ngân hàng khác, lại dùng tiền vay này mua cổ phần của ngân hàng khác, công ty khác… Nói chung là vốn điều lệ. Nhóm ngân hàng thương mại cổ phần gộp lại là rất lớn (một phần là vốn ảo). Sở hữu chéo càng nhiều, vốn ảo càng nhiều. Một số chủ ngân hàng đang tích cực tạo vốn ảo để rút vốn thực tế nhằm thâu tóm ngân hàng khác. Khi nền kinh tế suy thoái, nó để lại một số dư nợ xấu khổng lồ. Thứ ba là đưa vốn vào các ngân hàng thương mại thông qua cổ phần trong các công ty, công ty nhà nước và tư nhân. Theo thống kê, khoảng 44% doanh nghiệp nhà nước và tư nhân sở hữu các ngân hàng thương mại cổ phần, và hầu hết các tập đoàn nhà nước đều có công ty tài chính, mối quan hệ này ngày càng trở nên phức tạp. Nhiều ngân hàng do nhiều doanh nghiệp gia đình làm chủ, hình thành quan hệ sở hữu chéo. Bằng cách sử dụng nhóm sở hữu chéo này, một số chủ sở hữu có thể tăng vốn ảo của ngân hàng, cho phép các công ty sân sau sử dụng chất béo để đầu cơ, trích vốn thực tế để mua lại, tiếp quản các ngân hàng khác hoặc thực hiện mua lại. Bất động sản, vàng, tiền thưởng, chứng khoán, lô đất đắc địa … vì lợi ích của bạn.
– Thiếu tướng vừa nói về sân sau của các ông chủ ngân hàng. Bạn có thể nói rõ hơn về vấn đề này với một trường hợp cụ thể?
– Ví dụ như vụ Nguyễn Đức Kiên. Từ năm 2008 đến nay, ông đã thành lập 6 công ty với tư cách là chủ tịch hội đồng quản trị, vợ con, anh chị em là nhân viên hành chính, người đại diện theo pháp luật với số vốn ban đầu rất ít. Ông ta ra lệnh cho 6 công ty phát hành trái phiếu với tổng trị giá 4,2 nghìn tỷ đồng, sau đó dùng ảnh hưởng của mình để ép các ngân hàng như ACB, VietBank, Đại Á, Kiên Long, Phương Nam và Đồng bằng sông Cửu Long. Trái phiếu – từ việc bán trái phiếu doanh nghiệp cộng với số vốn đăng ký ban đầu, người này ra lệnh cho công ty chuẩn bị trái phiếu để mua cổ phiếu của đối tác, mua cổ phiếu của nhiều ngân hàng, chủ yếu là 6 ngân hàng trở lên. Sau đó, cổ phiếu được mua từ một ngân hàng được dùng làm tài sản thế chấp để công ty bảo lãnh bán nó cho một ngân hàng khác.
Tóm lại, việc sử dụng tiền ảo để rút tiền về ngân hàng. Tiền thật, rồi dùng tiền thật rút vốn mua cổ phiếu, tiếp tục thế chấp với các ngân hàng khác, hình thành dòng vốn ảo… Cứ như vậy, việc tăng vốn dưới danh nghĩa Ken đồng nghĩa với việc Ruan Dejian ngày càng lớn mạnh. Sở hữu số lượng cổ phiếu lớn tại nhiều ngân hàng và công ty.
– Hậu quả của sở hữu chéo, vốn ảo đối với thị trường tài chính, tiền tệ và kinh tế, và trụ sở chính là gì?
– Sử dụng các chủ thể sở hữu chéo để tạo vốn ảo nhằm tiếp quản bất hợp pháp các ngân hàng khác, từ đó phá hoại các chính sách tài chính và tiền tệ. Bởi nếu sáp nhập thì vốn của hệ thống ngân hàng sẽ rất lớn, còn vốn ảo, vốn điều lệ ảo và các chỉ tiêu tài chính khác thì không.Rúng động, khiến những đánh giá của Chính phủ Việt Nam và Ngân hàng Quốc gia Việt Nam không chính xác, ảnh hưởng lớn đến việc hoạch định chính sách điều hành kinh tế, chính sách tài chính, tiền tệ (xã hội) để phát triển kinh tế.
Mặt khác, ngoài các chiêu rút tiền trên, một số lượng lớn cổ đông lớn trong ngân hàng thương mại cổ phần hoàn toàn có thể kiểm soát ngân hàng khác và chính doanh nghiệp khác. Cũng như lợi ích của mọi người nên đã gây ra tình trạng cạnh tranh không lành mạnh.
Sở hữu chéo tạo ra vốn ảo, chủ yếu là cuộc chạy đua gây ra sự hoang mang tột độ về lãi suất. Tiền sẽ không đi vào sản xuất kinh doanh mà chuyển từ ngân hàng này sang ngân hàng khác. Các chủ ngân hàng và các nhóm thân thiện đầu tư vào bất động sản có lợi hơn. Còn hàng triệu công ty khác đang điêu đứng vì không vay được tiền ngân hàng và vì không công ty nào kinh doanh có lãi 24-25%. -Sở hữu gộp, vốn ảo luôn gây ra nợ xấu bất động sản và cổ phiếu, làm tắc nghẽn tiền tệ của nền kinh tế.
– Để hạn chế tình trạng này, thưa ông, cần có biện pháp gì để chấn chỉnh?
– Có thể thấy thành lập công ty theo luật công ty rất thuận lợi, điều kiện phát hành trái phiếu doanh nghiệp không khó. Từ đó, anh cũng phát hiện ra những sơ hở dễ bị lợi dụng. Trong ngành ngân hàng, chủ tịch, giám đốc điều hành và các thành viên hội đồng quản trị có thể thành lập doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp gia đình. Vì vậy, đề nghị Chính phủ chỉ đạo Bộ Kế hoạch và Đầu tư và Ngân hàng Quốc gia nghiên cứu vấn đề này để đề xuất sửa đổi, vì lãnh đạo ngân hàng không có công ty sân sau hoặc không thể đầu tư chéo. Đối với doanh nghiệp sân sau, doanh nghiệp gia đình.
Đề nghị chính phủ xem xét sửa đổi Luật số 52 và số 90 để phát hành trái phiếu doanh nghiệp, đặc biệt là các điều kiện phát hành trái phiếu. Trái phiếu, công ty có thể mua trái phiếu, phải sử dụng nguồn vốn trong việc phát hành trái phiếu và có chế tài để đảm bảo pháp luật được thực thi nghiêm túc.
Ngân hàng Quốc gia phải có hành động để đảm bảo tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của pháp luật liên quan đến các tổ chức tín dụng, quy định tỷ lệ tham gia và đầu tư vào ngân hàng của các tổ chức kinh tế khác; Quyết định 1310 / RHNN quy định cho vay giữa các tổ chức tín dụng. Chính phủ cần giao cho cơ quan thanh tra, giám sát Ngân hàng Quốc gia tăng cường thanh tra, phát hiện và phối hợp với các ban ngành liên quan làm rõ và giải quyết các hành vi vi phạm pháp luật nêu trên tại các ngân hàng. Chúng tôi cũng đề nghị cơ quan tư pháp phối hợp với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nghiên cứu, phân tích, đánh giá các hành vi sở hữu chéo, tạo vốn ảo, thôn tính dịch vụ nghiệp vụ ngân hàng vì lợi ích nhóm và có chế tài xử lý để giải quyết những vấn đề này. Hành động nghiêm khắc để ngăn chặn và ngăn chặn bất hợp pháp và tội phạm-Lực lượng Công an Nhân dân cho biết