Trong dự thảo “Bộ luật Dân sự” sửa đổi, Bộ Tư pháp khuyến nghị nên xác định lại mức lãi suất cho vay tối đa để làm căn cứ xác định hành vi cho vay nặng lãi. Con người và tổ chức.
Dự án đã xác định hai hướng: nếu hai bên thỏa thuận được lãi suất, mức không được vượt quá 20% vốn vay. Hướng thứ hai là trừ trường hợp pháp luật liên quan có quy định khác thì theo lãi suất chuẩn do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công bố, lãi suất thỏa thuận không quá 200%.
Công bằng trước ngày thông qua (24 tháng 11), hai phương án này vẫn còn tranh chấp, và theo luật hiện hành, việc đặt giới hạn trên của lãi suất cơ bản lên 150% của lãi suất cơ bản không có nhiều ý nghĩa. Cụ thể hơn, nếu đưa ra mức lãi suất chuẩn do Ngân hàng Quốc gia “ấn định” từ năm 2009 đến nay là 9% thì các khoản vay của các công ty tài chính, ngân hàng sẽ vượt giới hạn. Đã chỉ định. -Theo khảo sát của công ty nghiên cứu thị trường StoxPlus, lãi suất cho vay trả góp của Công ty Cổ phần Tài chính Việt Nam hiện dao động trong khoảng 20% - 29%, tối đa là 49%. Đối với một số sản phẩm.
Các chuyên gia cho rằng thị trường nên tự điều chỉnh lãi suất. Ảnh: PV.
Ngay cả trong hệ thống ngân hàng, trong giai đoạn 2011-2012, lãi suất cho vay vẫn còn cách xa mức giới hạn trên 150% của lãi suất cơ bản. Hiện nay, nhiều ngân hàng thu phí cho vay lên tới 22-25% / năm. Lãnh đạo một ngân hàng cổ phần lý giải điều này, thời điểm đó, lãi suất huy động 19-20%, đóng góp quá cao nên việc các tổ chức tín dụng buộc phải cho vay cao là điều hiển nhiên. – Vị này cũng cho thấy kinh tế vĩ mô luôn tiềm ẩn những yếu tố khó lường và không loại trừ khả năng lãi suất có thể tăng vào một thời điểm nào đó. “Thế thì tại sao lại quy định khống chế lãi suất tối đa không quá 20% / năm, hoặc không quá 200%? Nếu khống chế để kiểm soát giao dịch giữa các cá nhân với nhau thì có thể ngăn chặn được chữ đen nhưng không thể kiểm soát được”. Nhắm đến tổ chức tín dụng mục tiêu. Mặt khác, ông cho rằng các ngân hàng và công ty tài chính hiện nay đều có luật. Các tổ chức tín dụng lớn không nên áp dụng các quy định khác của pháp luật dân sự, sẽ dẫn đến chồng chéo. “Theo quy định tại Điều 476 Luật Dân sự hiện hành, lãi suất thỏa thuận không quá 150% lãi suất cơ bản, Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng quy định về lãi suất. Ngoại trừ, họ chỉ có thể giải quyết theo các quy định của Điều 476.
Tiến sĩ kinh tế Đinh Thế Hiển phân tích, Việt Nam là một xã hội nông nghiệp, hủ tục đã có từ lâu, tiềm ẩn nhiều điều khiến người lao động gặp khó khăn, thậm chí là yếu thế. Người đưa thư xã hội đen. Vì vậy, để bảo vệ người lao động, nhà nước đã đưa ra những quy định nhằm chống lại nạn cho vay nặng lãi. Do đó, pháp luật hiện hành quy định nếu cho vay cao hơn 150% lãi suất cơ bản là vi phạm và không được pháp luật thừa nhận. Tại tòa, nếu bên cho vay vượt quá 150% lãi suất cơ bản thì hợp đồng cho vay vô hiệu. -Thực tế, lãi suất vay của nhiều người cao hơn nhiều so với lãi suất này. Trong trường hợp xảy ra tranh chấp, chủ nợ sẽ áp dụng các biện pháp khác như cho phép đệ tử đi đòi nợ, nhưng sẽ không nhờ đến tòa án. Do đó, rất khó quản lý chúng bằng phí cho vay nặng lãi.
Đồng thời, nhà nước cũng đang nỗ lực quản lý các tổ chức tín dụng và công ty tài chính. Bởi vì luật dân sự do Quốc hội ban hành có tính pháp lý cao nhất, nhưng trước đây các ngân hàng và công ty tài chính không áp dụng luật dân sự, vì hầu hết các ngân hàng và công ty tài chính đều chịu sự điều chỉnh của luật tổ chức tín dụng. .. Ông Sean cũng cho rằng, thực tế lãi suất giống như một loại hàng hóa, tức là “thuận mua vừa bán.” Chỉ cần hai bên đều có thiện chí và không có sự hiểu lầm thì đây là bản chất của lãi suất. vấn đề. Đội mũ không phù hợp với kinh tế thị trường sở giao dịch hàng hóa.
“Những quy định này chỉ nên dùng để giám sát các tổ chức nhà nước, còn các luật và quy tắc khác nên dùng để giám sát. Điều này là không phù hợp vì nếu là tư nhân thì phải tuân theo kinh tế thị trường, tức là mua bán rồi tự điều chỉnh. Các tổ chức chỉ nên tập trung vào việc kiểm soát xem có cơ cấu tổ chức chi phối hay không hoặc có quan tâm đến việc tăng lãi suất để tạo ra sự cạnh tranh bình đẳng và công bằng trong các khoản vay hay không.
“Nếu bạn tiếp tục yêu cầu mộtNói một cách chính xác, những biến động không thể đoán trước là vô cùng dễ xảy ra. Khi đó sẽ không phù hợp, gây cản trở hoặc không hiệu quả “, ông nói. Trên thị trường, ngân hàng không thể đưa ra mức lãi suất quá cao, như vậy công ty sẽ bỏ lãi suất và ngân hàng sẽ giảm sinh kế cho vay rất Cụ thể là chủ yếu dựa vào tín chấp, thủ tục giấy tờ rất đơn giản nên rủi ro khi vay vốn sẽ cao hơn so với rủi ro của các hình thức tín dụng ngân hàng khác, để bù đắp rủi ro này, lãi suất vay tiêu dùng tất yếu sẽ cao hơn lãi suất chung. ”, Anh Hiếu nói. “Do đó, các chuyên gia tài chính cho rằng sẽ rất khó, nếu đưa ra mức lãi suất tối đa chung cho tất cả các loại hình giao dịch vay, chúng ta sẽ bỏ hoàn toàn giới hạn trên dự kiến 20% / năm hoặc 200% lãi suất chuẩn. Hầu hết các giao dịch đều vi phạm pháp luật và hạn chế các kênh cho vay, khuyến khích cho vay tích cực, kể cả tín dụng đen.