Một ví dụ gần đây là ông Ruan Qinghong, phó giám đốc chi nhánh cũ của Ngân hàng Xuất nhập khẩu Thành phố Hồ Chí Minh, đã chiếm đoạt hàng trăm tỷ rupiah từ khoản tiền gửi tiết kiệm của bà Ping Ping (một khách hàng VIP). Hoặc trước đó, một loạt các trường hợp mất vốn tương tự với khách hàng VIP đã xảy ra. Ví dụ, bà Phương Anh (Đà Lạt) cho biết, bà đã mất 32 tỷ đồng trong trang phục … … Phân tích câu chuyện này, Tiến sĩ Bùi Quang Tín của Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh cho biết, trong nhiều năm, hàng loạt ngân hàng đã cung cấp các kế hoạch chăm sóc cá nhân, tiết kiệm hàng tỷ, hàng trăm hoặc hàng tỷ đồng Việt Nam (VIP). ). Do đó, VIP thường không đến quầy ngân hàng để tránh lãng phí thời gian mà thay vào đó ủy quyền cho các nhà quản lý chi nhánh, quản lý giao dịch và các ngân hàng khác thay thế tất cả. Gửi tiền, giao dịch rút tiền …
Khách hàng VIP phải đến quầy để hạn chế rủi ro. Ảnh: AQ .
Người phụ trách một ngân hàng chứng khoán cũng cho biết vì khách hàng VIP thường mang lại thu nhập cao cho ngân hàng, nhiều người đã đặt ra yêu cầu quá cao đối với họ. Lãi suất tiền gửi ngân hàng phải luôn được nâng lên mức cao nhất (đôi khi là các ngân hàng trái phép). Ngoài ra, các ngân hàng không bao giờ nên tính phí cho họ. Sau đó, một người là VIP và toàn bộ gia đình phải được xác định là VIP trên hệ thống. Ngược lại, nếu họ không tham gia, họ hiện đang đe dọa rút tiền và đe dọa sẽ đặt ngân hàng sang một bên …
“Đặc quyền” nêu trên của khách hàng VIP là có sẵn, nhưng ngoài việc phải đối mặt với nhiều rủi ro. Có những rủi ro liên quan đến các vấn đề pháp lý trong giao dịch của khách hàng, như ủy quyền, ra quyết định, đại diện, chữ ký … Đồng thời, hội đồng quản trị và ủy ban quản lý ngân hàng giám sát và ngăn chặn sơ suất của hàng hóa. Rủi ro trong hoạt động tiền gửi. Từ đó, một số cán bộ ngân hàng đã khai thác kẽ hở này, đó là sự tin tưởng của khách hàng vào lừa đảo. Trường hợp điển hình nhất là vụ án Huỳnh Thị Huyền Như của Ngân hàng Việt Nam, đã gây ra hàng nghìn tỷ đồng tiền Việt Nam và mới. Đặc biệt là ông Lê Nguyễn Hùng của Eximbank.
Tất cả các trường hợp trên cho thấy rằng lỗi cố ý của người quản lý ngân hàng là nguyên nhân vĩnh viễn dẫn đến hậu quả rủi ro giao dịch tiền tệ. gửi. Ting nói: “Các ngân hàng không thể bỏ qua yếu tố này và công khai thừa nhận rằng quản lý rủi ro sẽ là rủi ro tiềm tàng và sẽ có hiệu quả.” Khi mất tiền, chuyên gia này cũng là thành phần chủ quan của khách hàng VIP khi họ nhận tất cả Khi tài sản được “tin cậy” cho đại lý ngân hàng hoặc tiếp tục ký các chứng từ (chẳng hạn như mất của bà Bình). Hàng trăm tỷ rupiah của Ngân hàng Xuất nhập khẩu. Ban đầu, tùy thuộc vào quá trình giao dịch nhà ở, thường cần từ 2 đến 3 nhân viên ngân hàng trở lên. Tuy nhiên, trong quá trình giao dịch, bà Ping không muốn liên lạc với ai khác ngoài ông Hồng. Do đó, khi liên lạc với nhân viên ngân hàng, cô Ping trả lời bận. Việc chiếm dụng tiền của ông Hồng là một kẽ hở.
“Ngay cả khách hàng VIP cũng không nên chủ quan. Họ phải dựa vào các đại lý ngân hàng để tránh rủi ro. Rủi ro lớn nhất luôn là con người. Mặc dù có một loạt các tài liệu pháp lý, đây là điều khó kiểm soát nhất.” Xi nói và Thêm vào đó, đối với giao dịch tiền gửi, khách hàng phải trực tiếp thực hiện giao dịch tại quầy ngân hàng, không thực hiện giao dịch ngoại thương, có rủi ro tiềm ẩn. Do giao dịch ủy thác và không tuân thủ các quy định, có nhiều trường hợp mất tài khoản, vì vậy khách hàng nên cẩn thận hơn khi sử dụng tài khoản của bạn.
Nhưng anh ấy cũng nói rằng điều này không thể tạo nên. Chấp nhận trách nhiệm của ngân hàng. “Các ngân hàng phải kiểm soát việc rút tiền thông qua một số quy trình và giai đoạn để đảm bảo rằng nhân viên thu ngân là” chủ sở hữu “. Nếu quy trình nghiêm ngặt của ngân hàng được tuân thủ nghiêm ngặt, sẽ không dễ dàng nếu không mất tiền”, chuyên gia kết luận.
Thanh Lê