Phan Ngọc (nhân viên văn phòng một công ty phần mềm) thích mua một chiếc smartphone trị giá 10 triệu đồng với mức lương tháng 6 triệu đồng. Ngọc biết sẽ mất nhiều thời gian để tích lũy đủ vốn cho việc mua sắm nên đã quyết định vay một công ty tài chính số tiền 2/3. Tương tự, sau một năm làm nhân viên quan hệ khách hàng tại ngân hàng, anh Thành (26 tuổi, Tống An, Hà Nội) vẫn phải vay một nửa số tiền để mua chiếc xe máy trị giá hơn 60 triệu đô la Mỹ. Đồng Việt Nam.
Trên thực tế, nhiều người, chủ yếu là giới trẻ như chị Ngọc, anh Thanh phải “vay trước trả sau” để sắm sửa điện thoại, tivi, tủ quần áo. Xe máy xăng … vì thu nhập ít ỏi. Mặc dù hầu hết mọi người đều đã sử dụng thành công cách này nhưng sau khi trả được nợ, không ít người lâm vào cảnh nợ nần chồng chất khi vay và mua quá nhiều. Trả nợ để tránh tình trạng nợ quá hạn, ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng, tiền vay sau này. Ảnh: Nhật Minh .
Theo các chuyên gia, việc dựa vào tiền đi vay để sở hữu những vật có giá trị không phải là xấu, thậm chí còn phù hợp với xu hướng hiện nay. Ở các nước phát triển, chỉ cần người đi vay hiểu rõ khả năng trả nợ của mình thì cho vay tiêu dùng có thể được sử dụng rộng rãi.
Một trong những yếu tố cần quan tâm khi vay tiêu dùng mua hàng. Khả năng trả nợ. Ông Lê Anh Hùng, Giám đốc phát triển sản phẩm bán lẻ và quản lý tài sản tại HSBC, đề nghị người tiêu dùng nên tham khảo quy tắc 20-10 để xác định mức tín dụng mà họ có thể chi trả. Cụ thể, nếu không bao gồm các khoản vay thế chấp, khoản vay tiêu dùng tối đa của bạn không được vượt quá 20% thu nhập ròng hàng năm của bạn. Tương tự, việc hoàn trả các khoản nợ này không được vượt quá 10% thu nhập ròng hàng tháng của bạn.
Nếu không thế chấp có thể ký vay tiêu dùng với lãi suất trên. Tăng thu nhập, nhưng thời gian cho vay không được quá dài. Tuy nhiên, bạn nên cố gắng trả khoản nợ (bao gồm cả lãi và gốc) lên đến 30 – 40% thu nhập hàng tháng.
Đối với các khoản vay có mức cho vay dưới 10 triệu USD hoặc dưới 50 triệu USD, các hình thức phổ biến nhất là thông qua công ty tín dụng tiêu dùng hoặc mở hạn mức thẻ tín dụng tại ngân hàng. Cả hai phương thức đều phải chịu lãi suất cao, đối với một số công ty tài chính, lãi suất hàng năm thấp nhất là 15%, cao nhất là 72%, và lãi suất hàng năm là 80%. Vì vậy, các chuyên gia của HSBC cho rằng để tránh bẫy thanh khoản, người tiêu dùng phải nắm vững cách tính lãi suất, dù là tính theo dư nợ giảm dần hay dư nợ gốc. Anh chia sẻ: “Trường hợp vay tiền mở thẻ tín dụng thì biết mất bao nhiêu ngày không lãi suất.” Ngày nay, việc vay tiền từ một công ty tài chính trên một đài truyền hình thực tế ở Việt Nam, chỉ kiếm được 6 triệu một tháng là không khó. Với tiền Việt Nam đồng, bạn có thể vay trả góp, thậm chí là vay tín chấp. Tuy nhiên, theo quy định hiện nay của hầu hết các tổ chức tín dụng, nếu bạn trả trước hạn thì phải nộp phạt. Không những thế, nhiều trường hợp tư vấn trả lãi một chiều, số tiền trả nợ còn nhiều hơn. Vì vậy, chuyên gia tài chính ngân hàng Nguyễn Trí Hiếu cho rằng một nguyên tắc mà người tiêu dùng nên nhớ là “vui lòng đọc kỹ trước khi sử dụng”, và người vay cần có trách nhiệm nghiêm túc hỏi các điều khoản hợp đồng.
Mẹo tiếp theo từ chuyên gia là bạn phải theo dõi cẩn thận và tuân thủ nghiêm ngặt lịch trả nợ. Bất kể quy mô bạn vay là bao nhiêu, tất cả lịch sử tín dụng của bạn sẽ được ghi lại. Vì vậy, nếu bạn vỡ nợ thì có thể khó vay được tiền trong tương lai. Nhiều người sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng, nhưng thường quên ngày thanh toán hoặc thanh toán thiếu. Theo quy định, mức phí trả chậm không thấp. Tương tự, đối với khoản vay tín chấp từ công ty tài chính, sau khi nhận lương hàng tháng, bạn phải để riêng số tiền này để thanh toán.
Thanh Thanh Lan