Viet Capital Bank vừa công bố phát hành chứng chỉ tiền gửi có đăng ký với lãi suất từ 9,5% đến 10,2% / năm cho khách hàng tổ chức và cá nhân, áp dụng theo Điều 24 trong thời hạn tối đa 60 tháng. Trước phiên bản tiếng Việt, Ngân hàng Quốc tế (VIB) cũng đã công bố phát hành chứng chỉ tiền gửi với lãi suất tối đa 9,1% / năm, áp dụng cho kỳ hạn 61 tháng.
Ngân hàng Sài Gòn Hà Nội (SHB) cuối tháng 3 cũng tung ra sản phẩm tương tự, lãi suất tối đa 8,9%. Đầu năm nay, Maritime Bank (MSB) cũng đưa ra chương trình chứng chỉ tiền gửi liên kết với trái phiếu chính phủ, hứa hẹn lãi suất cao hơn lãi suất huy động của ngân hàng.
Thực hiện giao dịch tại các ngân hàng thương mại. Ảnh: Lê Chi
Trên thị trường hiện nay, lãi suất tiền gửi có xu hướng tăng, nhưng mức cao nhất chỉ từ 24-36 tháng, và lãi suất cả năm chỉ 8,2-8,4%. Đồng thời, lãi suất huy động có kỳ hạn từ một năm trở xuống phổ biến trong khoảng 6,9-7,5%. Tùy từng ngân hàng sẽ có phương án tài trợ khác nhau, tùy theo kỳ hạn và quy mô tiền gửi nhưng chỉ tăng từ 0,1% đến 0,2% so với mức bình quân chung. Điểm đáng chú ý là lãi suất chứng chỉ tiền gửi phát hành có xu hướng tăng dần và tiếp tục đạt mức cao mới. Con số này không chỉ cao hơn lãi suất huy động mà gần đây thậm chí còn vượt lãi suất trái phiếu mà các ngân hàng đưa ra.
Theo các chuyên gia, có hai lý do chính khiến tiền gửi thực. Sản phẩm và nhu cầu tài trợ của ngân hàng.
Chứng chỉ tiền gửi là một loại giấy tờ có giá tương tự như sổ tiết kiệm, do ngân hàng phát hành để chứng minh quyền sở hữu tiền gửi đúng hạn. Tuy nhiên, so với tiền gửi cố định, sản phẩm này giống với trái phiếu hơn, vì chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn cố định thường có nhiều điều kiện, đặc biệt là tính thanh khoản thấp.
Đối với các hợp đồng, tiền gửi có kỳ hạn thường không rút tiền gửi có điều kiện trước khi đáo hạn, và nhiều chứng chỉ tiền gửi thậm chí chỉ được hưởng lãi vào ngày đáo hạn. Nói cách khác, khi mua chứng chỉ tiền gửi, bên mua cần xác định số tiền sử dụng trong thời gian dài. Nếu cần vốn, khách hàng có thể thế chấp với ngân hàng phát hành, bán lại chứng chỉ tiền gửi hoặc chấp nhận lãi suất yêu cầu, nhưng ba lựa chọn này sẽ làm giảm lãi suất nắm giữ. — Ngoài ra, trong nhiều trường hợp, lãi suất cao còn đi kèm với mệnh giá hoặc thời gian kéo dài. Cũng giống như chứng chỉ tiền gửi SHB phát hành hồi tháng 3 trước đó, lãi suất tối đa 8,9% chỉ áp dụng cho trái phiếu có mệnh giá trên 2 tỷ đồng, kỳ hạn 36 tháng.
“Lãi suất cao. Nếu xét theo nhận xét của một chuyên gia trong ngành ngân hàng” Số lượng sổ tiết kiệm không hấp dẫn lắm, vì kỳ hạn thường dài hơn tiền gửi thông thường và tính thanh khoản thấp hơn. “— Từ góc nhìn của ngành ngân hàng, Tiến sĩ Cấn Văn Lực của VnExpress, người huy động vốn qua kênh sổ tiết kiệm cho rằng quy định của Ngân hàng Quốc gia về việc thắt chặt dần tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn đang khiến các ngân hàng phải thay đổi cơ cấu vốn để tăng dài hạn. Nguồn vốn.
Trong một báo cáo mới đây, Công ty Chứng khoán BIDV (BSC) cũng cho biết tỷ lệ cho vay trên huy động sẽ duy trì ở mức tương đối cao, trong khi các khoản vay ngắn hạn sẽ dần được thắt chặt. Nó có thể tăng mạnh do nhu cầu. Báo cáo “Thẻ điểm cân bằng” (BSC) cho rằng khi tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn bị hạn chế sẽ “bổ sung vốn”. Tuy nhiên, việc lãi suất tiếp tục tăng không có nghĩa là các ngân hàng đang cố gắng huy động “bằng mọi giá”.
Các chuyên gia đã chỉ ra khi lý giải tình huống này, các ngân hàng khi cần huy động một lượng vốn ổn định để thực hiện kế hoạch kinh doanh dài hạn, họ thường lựa chọn chứng chỉ tiền gửi của ngân hàng, và một trong số đó là ngân hàng thông thường, liên quan đến chứng chỉ tiền gửi. Điều kiện không được thu hồi vốn trước hạn, nói cách khác là giá vốn cao, nhưng có thể ngân hàng đã xây dựng phương án để đảm bảo “không lỗ”, cuối năm 2017, thị trường chứng khoán phát hành với lãi suất cao. Và khối lượng phát hành cũng không kém gì thời điểm đó, một số ngân hàng đã công bố ý định phát hành trái phiếu với lãi suất lớn hơn 9,2%.Lãi suất thoát hai con số – người phụ trách một ngân hàng thương mại tại Hà Nội cũng cho biết, phương án vay hoặc huy động tín phiếu có giá trị lớn nhất được tính dựa trên điều kiện hoạt động thực tế và hoạt động kinh doanh chung. Ông nói: “Khi các ngân hàng thương mại bắt đầu kế hoạch của mình, họ phải tính toán rất kỹ lưỡng dựa trên chi phí đầu vào và nhiều yếu tố”.