Phan Ngọc (nhân viên văn phòng một công ty phần mềm) thích mua một chiếc smartphone trị giá 10 triệu đồng với mức lương tháng 6 triệu đồng. Ngọc biết sẽ mất nhiều thời gian để tích lũy đủ vốn cho việc mua sắm nên đã quyết định vay một công ty tài chính số tiền 2/3. Tương tự, làm nhân viên quan hệ khách hàng tại ngân hàng được một năm, anh Thành (26 tuổi, Tống An, Hà Nội) vẫn phải vay một nửa số tiền để mua chiếc xe máy trị giá hơn 60 triệu USD. Đồng Việt Nam.
Trên thực tế, nhiều người, chủ yếu là giới trẻ như chị Ngọc, anh Thanh phải “vay trước trả sau” để sắm sửa điện thoại, tivi, tủ quần áo. Xe máy xăng rất lạnh … vì thu nhập thấp Mặc dù hầu hết mọi người đều đã sử dụng thành công cách này nhưng sau khi trả được nợ, không ít người lâm vào cảnh nợ nần chồng chất khi vay và mua quá nhiều.
Dù số tiền vay được ít hay nhiều thì bạn cũng nên cân nhắc khả năng trả nợ để tránh tình trạng nợ quá hạn, ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng và việc vay vốn sau này. Ảnh: Nhật Minh .
Theo các chuyên gia, việc dựa vào tiền đi vay để sở hữu những món đồ có giá trị không phải là xấu, thậm chí còn rất phù hợp với xu thế hiện nay. Ở các nước phát triển, chỉ cần người đi vay hiểu rõ khả năng trả nợ của mình thì cho vay tiêu dùng có thể được sử dụng rộng rãi.
Một trong những yếu tố cần quan tâm khi vay tiêu dùng mua hàng. Khả năng trả nợ. Ông Lê Anh Hùng, Giám đốc phát triển sản phẩm bán lẻ và quản lý tài sản tại HSBC, khuyên người tiêu dùng nên tham khảo quy tắc 20-10 để giúp họ xác định mức tín dụng mà họ có thể chi trả. Cụ thể, nếu không bao gồm các khoản vay thế chấp, khoản vay tiêu dùng tối đa của bạn không được vượt quá 20% thu nhập ròng hàng năm của bạn. Tương tự, việc hoàn trả các khoản nợ này không được vượt quá 10% thu nhập ròng hàng tháng của bạn.
Nếu không thế chấp có thể ký vay tiêu dùng với lãi suất trên. Tăng thu nhập, nhưng thời gian cho vay không được quá dài. Tuy nhiên, bạn nên cố gắng trả các khoản nợ (bao gồm cả lãi và gốc) lên đến 30 – 40% thu nhập hàng tháng.
Đối với các khoản vay có mức cho vay dưới 10 triệu USD hoặc dưới 50 triệu USD, các hình thức phổ biến nhất là thông qua công ty tín dụng tiêu dùng hoặc mở hạn mức thẻ tín dụng tại ngân hàng. Cả hai phương thức đều phải chịu lãi suất cao, đối với một số công ty tài chính, lãi suất hàng năm thấp nhất là 15%, cao nhất là 72%, và lãi suất hàng năm là 80%. Do đó, các chuyên gia của HSBC cho rằng để tránh bẫy thanh khoản, người tiêu dùng phải nắm vững cách tính lãi suất, dù là tính theo dư nợ hay gốc giảm. Anh chia sẻ: “Trong trường hợp dùng thẻ tín dụng để vay thì biết mất bao nhiêu ngày mà không phải trả lãi.” Hiện nay, việc vay tiền từ một công ty tài chính trên một đài truyền hình thực tế ở Việt Nam và chỉ kiếm được 6 triệu một tháng là điều không khó. Bằng tiền Việt Nam, bạn có thể vay trả góp, thậm chí là vay tín chấp. Tuy nhiên, theo quy định hiện nay của hầu hết các tổ chức tín dụng, nếu bạn trả trước hạn thì phải nộp phạt. Không những thế, nhiều trường hợp tư vấn trả lãi một chiều, số tiền trả nợ còn nhiều hơn. Do đó, chuyên gia tài chính ngân hàng Nguyễn Trí Hiếu cho rằng một nguyên tắc người tiêu dùng nên nhớ là “vui lòng đọc kỹ trước khi sử dụng”, và người vay cần có trách nhiệm tìm hiểu kỹ các điều khoản hợp đồng.
Mẹo tiếp theo từ chuyên gia là bạn phải theo dõi cẩn thận và tuân thủ nghiêm ngặt lịch trả nợ. Bất kể quy mô bạn vay là bao nhiêu, tất cả lịch sử tín dụng của bạn sẽ được ghi lại. Vì vậy, nếu bạn vỡ nợ thì có thể khó vay được tiền trong tương lai. Nhiều người sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng, nhưng thường quên ngày thanh toán hoặc các mặt hàng chưa thanh toán. Theo quy định, mức phí trả chậm không thấp. Tương tự, đối với khoản vay tín chấp từ công ty tài chính, sau khi nhận lương hàng tháng, bạn phải thanh toán số tiền riêng.
Thanh Thanh Lan