Câu chuyện bắt đầu từ 4 năm trước khi Trường Ngân là một đại gia xuất khẩu nông sản với doanh thu hàng triệu đô la. Vì được ngân hàng mong muốn, công ty đã thiết lập mối quan hệ tín dụng đầu tiên với Ngân hàng Quốc tế (VIB) vào năm 2009.
Để cung cấp khoản vay hơn 100 tỷ rupiah cho ngân hàng, chấp nhận cổ phiếu làm tài sản thế chấp, tham gia kinh doanh chứng khoán và được bảo vệ và giám sát bởi công ty quản lý tài sản ngân hàng (VIB AMC).
Đến năm 2011, Techkut và Hàng hải đã thiết lập mối quan hệ tín dụng với người khổng lồ. Ngân hàng Hàng hải đặc biệt cho vay 100 tỷ đồng cho Trường Ngân để bổ sung vốn lưu động cho sản xuất và kinh doanh cà phê. Thời hạn của mỗi khoản vay lên tới 4 tháng. Bảo đảm tiền vay là 1.360 tấn cà phê Robusta, do ngân hàng của Công ty Trương Ngân quản lý. Việc thế chấp các tài sản này cũng đã được ghi nhận trong các giao dịch chứng khoán theo luật định.
Sau ba đơn vị trên, Ngân hàng Việt Nam cũng sẽ cho ngân hàng vay vào đầu năm 2012. Bảo đảm là 4.546 tấn cà phê trong kho và một số bất động sản.
Điểm chung của bốn ngân hàng này là khoản vay dưới dạng hàng tồn kho đang lưu hành, có nghĩa là hàng tồn kho luôn tham gia vào quá trình này. nhà chế tạo. Trong hình thức này, ngân hàng ký hợp đồng thế chấp, và người vay vẫn có thể nhập khẩu và xuất khẩu hàng hóa, nhưng phải đồng ý duy trì một hàng tồn kho nhất định.
Tách từ ba ngân hàng cho vay sau, họ nhận được bảo lãnh từ Agribank, MB và OCB (2012) Trương Ngân tương ứng theo đặc điểm của kho, theo nguyên tắc giao hàng và lưu trữ cụ thể. Điều này có nghĩa là kho hàng Trường Ngân được chia thành nhiều khu vực nhỏ, mỗi kho có 7 cửa và mỗi ngân hàng có khoang thế chấp riêng.
Ngân hàng Ngân có nhiều cửa. Đầu năm 2013, công ty trả nợ của Trường Ngân có dấu hiệu không phù hợp. Quá trình kiểm tra và giám sát cho thấy công ty duy trì liên lạc với nhiều tổ chức tín dụng và có một khoản thế chấp của cùng một mặt hàng, giúp tăng cường kiểm soát ngân hàng.
Vào cuối tháng 5, đại diện của bảy ngân hàng đã tổ chức một cuộc họp. Gặp gỡ với Trường Ngân và xác định nhà kho nơi các máy va chạm thế chấp “lớn” chồng chéo. Tranh chấp giữa các ngân hàng ở ba ngăn và bốn ngân hàng để đảm bảo tính toàn vẹn của hàng tồn kho bắt đầu nổ ra.
Sau đó, ngân hàng đồng ý tổ chức một cuộc họp. Công việc kho của Trương Ngân ghi lại tình hình hiện tại, vị trí của toàn bộ kho, và hàng hóa chồng chéo. Sau đó, bộ sẽ tiếp tục được đàm phán thông qua các quyết định của ngân hàng hoặc tòa án.
Vào ngày 5 tháng 6, Tòa án quận 4 (TP HCM) đã quyết định công nhận thỏa thuận giữa các công ty. Ngân và OCB xác định Trương Ngân nợ ngân hàng hơn 93 tỷ đồng. Theo nội dung của quyết định, nếu Trương Ngân không thực hiện hoặc không thực hiện các cam kết trả nợ của mình, OCB có quyền yêu cầu bán 3.360 tấn hàng hóa được đảm bảo để thu hồi nợ. . Quyết định này và việc thực hiện tiếp theo đã làm tăng thêm tranh cãi.
Trong biên bản cuộc họp làm việc tháng 8, khi các lãnh đạo doanh nghiệp thừa nhận rằng họ nên nhận thế chấp do một hoạt động kinh doanh không có lãi, ngân hàng đã rất ngạc nhiên và vị trí trong kho bị xáo trộn. Hiện tại, kho chỉ có 2800 tấn cà phê …
Các ngân hàng đại diện, về nguyên tắc, miễn là giá trị của tài sản đủ để trả tất cả các khoản nợ, chúng có thể được bảo đảm bởi nhiều ngân hàng. Ông nói: “Vấn đề ở đây là Ruan Yongren có ý định rút thế chấp để khiến thế chấp thấp hơn khoản vay.” Trong thời gian thế chấp, ngân hàng nhận cà phê thành phẩm và quản lý bằng tiền mặt. Các ngân hàng nên tiến hành kiểm tra thường xuyên với nhân viên an ninh nhân chứng và quản lý kho hàng Trường Ngân. Tuy nhiên, công ty đã không đồng ý với bảo mật của ngân hàng trong kho, và chỉ đồng ý thực hiện các nhiệm vụ bên ngoài. Ngân hàng đoán rằng đây là lý do Trương Ngân dùng ruột để rút và đổi hàng vì kho có nhiều cửa và nội thất. Chính quyền đưa kho cà phê Trương Ngàn ở quận Tân Đông Hiệp, Di An (Bình Dương) vào hoạt động. Tổng hàng tồn kho thực tế chỉ khoảng 1.500 tấn, ít hơn một nửa số tiền mà công ty tuyên bố cam kết với Ngân hàng Phương Đông (OCB). Đặc biệt chỉ có 700 tấn cà phê, và 800 tấn chất thải còn lại,Vỏ cà phê, tro trấu … được ngụy trang thành một túi hỗn hợp.
Trong số 1.500 tấn cà phê cưỡng bức, hơn 800 tấn là chất thải. Ảnh: Nguyệt Triều .
Về kế hoạch quản lý nợ của Trương Ngân, trong tương lai gần, một giám đốc điều hành của Ngân hàng Nông nghiệp cho biết trong một cuộc trò chuyện với VnExpress.net rằng công ty vẫn còn nợ gần 60 ngân hàng của mình. ngân hàng. Khiên một tỷ. . Tuy nhiên, ông tuyên bố rằng ông không tranh chấp với ngân hàng vì thế chấp của đơn vị ông được quản lý thông qua một thủ tục riêng. “Kho của Ngân hàng Nông nghiệp hoàn toàn kín, đóng kín và có lối vào riêng. Hàng hóa do Ngân hàng Nông nghiệp nắm giữ hiện có giá trị khoảng 75 tỷ đồng.” – Theo Ngân hàng Nông nghiệp, Trường Ngân là một trong những công ty cà phê có thu nhập ngoại hối tốt, Do đó, việc nhiều ngân hàng cho vay là điều dễ hiểu. Ngân hàng Nông nghiệp cho biết, đặc biệt là về thu hồi nợ, công ty vẫn có hai nguồn thu nhập tốt. “Một trong số đó là họ vẫn đang chế biến cà phê cho các đại lý của mình, vì vậy công ty cũng đồng ý trả cho ngân hàng 500 triệu đồng mỗi tháng từ thu nhập chế biến. Có một nguồn thu nhập khác để vận chuyển hàng tồn kho.”
Đại diện Ngân hàng Việt Nam cũng tuyên bố rằng tất cả hàng hóa mà Tren Engan nhận được đã được ghi lại đầy đủ. Hiện tại, ngân hàng đã báo cáo với Ngân hàng Quốc gia và yêu cầu cơ quan chức năng điều tra và phân xử. Ngân hàng có giá khoảng 100 tỷ đồng, nhưng đã được đưa vào sử dụng theo từng giai đoạn, và hiện đã đạt hàng chục tỷ đồng. Chia sẻ với VnExpress.net, ông Hoàng Trúc Hưng – đại diện công ty quản lý và Phát triển Tài sản Ngân hàng Quân đội (MB AMC) thông báo, Trường Ngân hiện đang sở hữu 615 tấn cà phê được thế chấp bởi công ty và có nắp đậy kín. Trị giá hơn 20 tỷ đồng Việt Nam. Từ thủ đô của MB, Trương Ngân cũng thế chấp nhà cửa, máy móc thiết bị, ô tô và cà phê. Từ cuối năm 2011 đến nay, công ty đã không thể thực hiện lời hứa trả nợ cho MB. Nguồn tin của ngân hàng cho biết công ty đã trả xe đầy đủ cho tài sản thế chấp. Đại diện MB AMC cho biết thêm, hiện tại, ngân hàng không có ý định chuyển số lượng hàng hóa trong kho.
Đối với Ngân hàng Hàng hải, nợ của Trương Ngân hiện tại có ít nhất 7 ngân hàng, khoảng 38 tỷ đồng. Đại diện ngân hàng cho biết, ông đã đặt hàng vào kho và gửi một người bảo vệ. Đại diện Ngân hàng Hàng hải cho biết: “Chúng tôi hy vọng rằng các ngân hàng sẽ tiếp tục ngồi lại và thảo luận về việc phân bổ lãi suất thế chấp phù hợp, để không loại bỏ cà phê khỏi kho một cách ngẫu nhiên, dẫn đến mất ổn định về an ninh và trật tự.” -7 ngân hàng vẫn chưa hoàn tất Trường hợp kiểm soát kho cà phê Trương Ngân. Tuy nhiên, theo các chuyên gia, cần xem lại phương thức cho vay và hành vi trong quá khứ của các tổ chức tài chính và cung cấp cho các ngân hàng một bài học chung về cách quản lý mối quan hệ tín dụng với khách hàng để đánh giá tình trạng và tiềm năng của họ. — Chi-Thanh Lan