-Những thông tin khiến nhiều người bất ngờ nợ hàng tỷ đồng Việt Nam khi lần đầu tiên gõ cửa ngân hàng để vay tiền khiến nhiều người lo lắng. Là một người đã xử lý nhiều vụ việc quan trọng liên quan đến rủi ro đạo đức của nhân viên ngân hàng, nhận xét của bạn là gì?
– Trước hết, cần phải xác nhận rằng tình huống này là không thể. Nói một cách tổng quát, mọi người nên biết điều này để tham khảo và không nên bối rối. Thật vậy, các ngân hàng có nhiều bộ phận để kiểm soát và giám sát các khoản vay được phát hành. Nhân viên cho vay chỉ là bước đầu tiên trong giao dịch với khách hàng, và sau đó sẽ có một bộ phận sàng lọc. Khi tiền được chuyển cho khách hàng, sẽ có dịch vụ kiểm soát thanh toán.
Theo luật sư Trần Minh Hải, sản phẩm cho vay và thủ tục ngân hàng không sai, nhưng những sai lầm này là do con người gây ra.
Nếu cả ba bên đều vượt qua, thì trường hợp này phải đúng. Sau đó, bạn có thể giải thích các truy vấn của nhau từ các quan chức ngân hàng, cố tình tìm cách thực hiện các thủ tục sai cùng nhau. Những sự cố này thường rơi vào các quan chức ngân hàng ích kỷ, nhưng quá trình của hệ thống ngân hàng rất khó thâm nhập. Dù bằng cách nào, so với các loại hình kinh doanh khác, ngân hàng là một môi trường có các quy trình hoàn chỉnh nhất.
– Nếu quy trình kinh doanh ngân hàng chặt chẽ, tại sao các trường tồn tại? cô ấy là ai Thưa bạn, bạn có đột nhiên mệt mỏi vì nợ nần?
– Điều đầu tiên ngân hàng nên xác minh thông tin của khách hàng khi phát hành khoản vay. Quy định cho vay của ngân hàng quốc gia và hầu hết các thủ tục ngân hàng nội bộ quy định rằng các nhân viên cho vay có trách nhiệm chấp nhận các trường hợp và đánh giá khách hàng.
Khi nhận hồ sơ cho vay, các quan chức phải thu thập thông tin cá nhân. Xác minh rằng chúng tôi đã xử lý người này. Đồng thời, kiểm tra các yếu tố của tài sản, thu nhập và thông tin liên quan để đảm bảo rằng vấn đề quan trọng nhất là giao dịch thực tế với khách hàng. Điều này cũng giúp đảm bảo rằng tiền rút từ ngân hàng có thể được trả lại đúng hạn.
– Vì vậy, ngay cả khi mọi người chưa bao giờ vay tiền nhưng đột nhiên thấy rằng họ có số dư cho vay trong ngân hàng, họ có thể xác nhận nó. Không có sự đảm bảo của luật tối thiểu. Khả năng đầu tiên là có những mặt hàng giả được sử dụng trong giao dịch, và khả năng thứ hai là chính nhân viên ngân hàng đã lập biên bản sai về quy trình và không có khách hàng. Trong cả hai trường hợp, vấn đề nằm ở ngân hàng và nhân viên cho vay phụ trách các tài liệu.
– Bạn nghĩ gì về trách nhiệm của ngân hàng trong tình huống này?
– Sai lầm chủ yếu xảy ra trong quá trình hoạt động, gây rủi ro đạo đức cho nhân viên ngân hàng. Gần đây, sự tăng trưởng nhanh chóng của các ngân hàng đã dẫn đến việc tuyển dụng quy mô lớn của hệ thống. Chỉ trong 10 năm qua, số lượng nhân viên trong hệ thống đã tăng trung bình gấp 10 lần. Do đó, rất dễ để sớm đặt nhiều người vào các trách nhiệm quan trọng.
So với các hoạt động hiện tại, quy trình kinh doanh của ngân hàng được coi là nghiêm ngặt nhất. Minh họa: M. Quân.
Bản thân các ngân hàng cần xem lại các chính sách tín dụng tiêu dùng mà họ đã tích cực thực hiện trong quá khứ. Sản phẩm được đặc trưng bởi xử lý dễ dàng và xử lý thuận tiện, nhưng ngược lại cũng mang lại nhiều rủi ro. Ngoài ra, các ngân hàng không thể được kiểm soát bởi nhân viên thông qua đào tạo và giám sát.
Điều quan trọng nhất đối với các ngân hàng là yếu tố con người. Không có lỗi trong sản phẩm cho vay, không có lỗi trong quá trình, nhưng lỗi của con người.
– Nó thừa nhận rằng luật pháp bảo vệ quyền lợi của khách hàng trong nhiều trường hợp, bởi vì nhiều người nghĩ tại sao họ gặp khó khăn khi kiểm tra CIC và họ có nợ khi họ cho vay mượn không?
– Hiện tượng này, nếu có, tôi sẽ nói lại, đó cũng là một cơ hội hiếm có. Nhưng về nguyên tắc, trong trường hợp có cuộc họp, mọi người có quyền khiếu nại ngân hàng để làm rõ vụ việc, và xác minh tòa án khi cần thiết. Do đó, mọi người không chỉ yêu cầu khôi phục danh dự và xóa thông tin trên Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia (CIC), mà còn nêu ra vấn đề thiệt hại do vi phạm cá nhân. . Luật pháp có cơ chế để bảo vệ họ.
Tuy nhiên, trong trường hợp này, cần phải đề cập đến vai trò của Ngân hàng Quốc gia. Cho đến nay, hoạt động cho vay được dựa trên Quy định 1627 (quy định cho vay cơ bản ban hành năm 2001), quy định tất cả các hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, cho đến nay, với việc mở rộng kinh doanh ngân hàng, các quy định không còn được áp dụng.Người dùng hưng thịnh. Khác với các khoản vay đầu tư và các khoản vay dự án, sản phẩm cho vay này nên cởi mở hơn, để Ngân hàng Quốc gia không chỉ áp dụng các quy tắc và quy định chung – theo ông, làm thế nào để mọi người, các công ty không thuộc về sự trớ trêu này? – Ngoài các rủi ro liên quan đến ngân hàng hoặc kẻ lừa đảo, mỗi khách hàng cũng nên chủ động kiểm soát rủi ro bằng cách tự xác minh thông tin tín dụng. Trên CIC của tôi. Ngoài ra, mọi người phải giữ bí mật thông tin cá nhân (từ thẻ ID đến thông tin cá nhân, số tài khoản ngân hàng, thẻ …). Ngoài ra, nếu bạn đã mở thẻ tín dụng hoặc có mối quan hệ cho vay với ngân hàng, bạn cần hết sức chú ý đến thời hạn và số tiền thanh toán, để không bị thất bại do chậm thanh toán vài ngày và mất hàng chục ngàn đồng. Lịch sử tín dụng xấu của CIC
— Thanh Thành Lan