Một ví dụ gần đây là Lê Nguyên Hùng, cựu phó giám đốc chi nhánh ngân hàng xuất nhập khẩu thành phố Hồ Chí Minh, đã nhận hàng trăm tỷ đồng tiền gửi tiết kiệm của bà Bin, (khách hàng VIP), đã thu hút sự chú ý rộng rãi của công chúng. Thậm chí, trước đó, một loạt các trường hợp mất tiền tương tự đã xảy ra với khách hàng VIP. Ví dụ, bà Phương Anh (Đà Lạt) báo cáo rằng bị mất 32 tỷ đồng …
Qua phân tích câu chuyện này, Tiến sĩ Bùi Quang Tín, người đứng đầu Đại học Ngân hàng tại Thành phố Hồ Chí Minh, cho biết trong những năm qua, một loạt các kế hoạch chăm sóc cá nhân do các ngân hàng cung cấp đã tiết kiệm hàng tỷ, hàng trăm hoặc hàng tỷ đồng Việt Nam (VIP). ). Do đó, các VIP thường không đến quầy ngân hàng để tránh lãng phí thời gian mà thay vào đó ủy quyền cho các nhà quản lý cấp chi nhánh và quản lý văn phòng giao dịch thay thế hoàn toàn họ. Tiền gửi, rút tiền … Khách hàng VIP phải đến quầy để hạn chế rủi ro. Các giám đốc điều hành của các ngân hàng cổ phần cũng cho biết vì khách hàng VIP thường mang lại thu nhập cao cho ngân hàng, nhiều người đã đưa ra những yêu cầu quá mức. Lãi suất tiền gửi ngân hàng phải luôn luôn được tăng lên mức cao nhất (đôi khi tiền gửi ngân hàng không được phép). Ngoài ra, các ngân hàng không bao giờ nên tính phí chuyển khoản. Sau đó, một người là VIP và toàn bộ gia đình phải được công nhận là VIP trên hệ thống. Ngược lại, nếu họ không nuông chiều bản thân, họ đe dọa sẽ rút tiền và đe dọa sẽ đặt ngân hàng sang một bên … Các “đặc quyền” nêu trên dành cho khách hàng VIP có sẵn, nhưng tùy thuộc vào Tiến sĩ Tian, họ cũng gặp nhiều rủi ro. Các vấn đề pháp lý trong giao dịch của khách hàng sẽ tạo ra rủi ro, chẳng hạn như ủy quyền, quyết định, đại diện, chữ ký … Đồng thời, hội đồng quản trị và ban giám đốc Fortune Bank, đã sơ suất trong việc giám sát và ngăn ngừa rủi ro giao dịch tiền gửi. Kể từ đó, một số quan chức ngân hàng đã khai thác kẽ hở này, đó là sự tin tưởng của khách hàng về gian lận. Trường hợp điển hình nhất là vụ án Huỳnh Thị Huyền Như của Ngân hàng Việt Nam. Đặc biệt là ông Lê Nguyễn Hùng của Eximbank.
Tất cả các trường hợp trên cho thấy rằng những sai lầm có chủ ý của chính các quan chức ngân hàng là nguyên nhân vĩnh viễn dẫn đến hậu quả của rủi ro giao dịch tiền tệ. gửi. Ông Tian nói: Các ngân hàng không thể bỏ qua yếu tố này. Họ chỉ có thể công khai thừa nhận rằng đây là một rủi ro tiềm ẩn và quản lý rủi ro có hiệu quả. Ngoài ra, theo chuyên gia, đây cũng là một trường hợp mất vốn. Loại rủi ro. Phần chủ quan của khách hàng VIP là họ “bàn giao” tất cả tài sản của mình cho các quan chức ngân hàng hoặc tiếp tục ký các chứng từ (chẳng hạn như mất của bà Bình). Hàng trăm tỷ đồng đã đến Ngân hàng Xuất nhập khẩu. Ban đầu, nó phụ thuộc vào quá trình giao dịch nhà ở, thường là 2-3 nhân viên ngân hàng trở lên. Tuy nhiên, trong quá trình giao dịch, bà Ping không muốn liên lạc với ai khác ngoài ông Hồng. Do đó, khi liên lạc với nhân viên ngân hàng, cô Ping trả lời bận. Lợi nhuận của ông Hồng từ việc biển thủ quỹ là một kẽ hở.
“Ngay cả khách hàng VIP cũng không nên chủ quan và phải dựa vào các đại lý ngân hàng để tránh rủi ro. Rủi ro lớn nhất vẫn là người dân. Ông Tian nói:” Mặc dù có một loạt các tài liệu pháp lý, nhưng vẫn khó kiểm soát nhất. “Ông nói thêm rằng đối với các giao dịch tiền gửi, khách hàng nên thực hiện giao dịch trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng và không nên thực hiện các giao dịch bên ngoài, nếu không sẽ có rủi ro tiềm ẩn. Do tổn thất tài khoản do giao dịch ủy thác và thất bại theo quy định, khách hàng cực kỳ Hãy thận trọng.
Nhưng ông cũng nói rằng ông không thể chịu trách nhiệm của ngân hàng. “Ngân hàng phải kiểm soát quá trình rút tiền theo nhiều cách và tiến hành theo nhiều giai đoạn để đảm bảo nhân viên thu ngân là” chủ sở hữu “. Các chuyên gia kết luận: “Nếu bạn tuân thủ các quy trình ngân hàng nghiêm ngặt, sẽ không dễ để mất tiền”.