Để hạn chế tình trạng này ở một mức độ nhất định, người vay có thể nhận thấy một số vấn đề sau: -Đọc kỹ thời gian để hưởng lãi suất ưu đãi – Hiện tại, để thu hút khách hàng vay, nhiều ngân hàng đưa ra mức lãi suất hấp dẫn 6,5. Lãi suất ưu đãi là 8,5% mỗi năm, nhưng chỉ áp dụng trong 6 đến 18 tháng đầu tiên. Sau đó, tùy thuộc vào ngân hàng, lãi suất sẽ được điều chỉnh để tăng thêm vài điểm phần trăm.
Do đó, trước khi ký hợp đồng, người vay nên thảo luận kỹ với nhân viên tín dụng xem thời hạn ưu đãi có dài không. Chủ động chọn một kế hoạch cho vay phù hợp, xây dựng kế hoạch trả nợ hợp lý và sẽ không ngạc nhiên khi lãi suất đạt mức cao sau giai đoạn vàng. Tốt nhất, nên chọn chương trình cho vay lãi suất ổn định dài hạn.
– Đối với cô Mai ở quận 6, thành phố Hồ Chí Minh, vì cô rất cần tiền cho các khoản vay bảo trì. House, khi nghe tin lãi suất 8% hàng năm có vẻ hợp lý, cô đã lập tức ký hợp đồng vay 200 triệu đồng, nhưng không nhận ra rằng nó chỉ được áp dụng trong sáu tháng đầu. Do đó, khi khoản nợ được trả cho đến tháng thứ 7, tôi thấy rằng ngân hàng thông báo rằng khoản thanh toán lãi và gốc đã tăng hàng trăm ngàn đồng so với các tháng trước.
Lúc đó, tôi hơi bất ngờ vì số tiền thanh toán cho tháng tiếp theo phải thấp hơn tháng trước (lãi suất tính do giảm số dư cho vay), nhưng số tiền cao hơn, nên cô ấy gọi để yêu cầu mới Ngân hàng đã điều chỉnh lãi suất lên 11,5% vì thời gian ưu đãi kết thúc.
Hãy chú ý đến 5 tờ tiền khi vay tiền từ ngân hàng để tránh bị “sốc” bởi cái bẫy của lãi suất cao.
Đàm phán một loạt lãi suất thả nổi
Trong tương lai, lãi suất ưu đãi có thể được sử dụng và các ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất thị trường theo cơ chế lãi suất thả nổi. Việc điều chỉnh lãi suất thường được tính theo lãi suất cơ bản (tùy thuộc vào ngân hàng, lãi suất có thể là 12 hoặc 13 tháng) cộng với biên độ điều chỉnh. Hiện tại, chênh lệch giữa các ngân hàng rất khác nhau, dao động từ 3% đến 5%. Do đó, trước khi ký hợp đồng cho vay, bạn nên thương lượng cẩn thận phạm vi điều chỉnh này với ngân hàng để tránh lãi suất quá cao sau thời gian ưu đãi khi ngân hàng tính phí.
Ông Nan từ thành phố Hồ Chí Minh cho biết ông đã vay cổ phiếu tăng lãi từ ngân hàng vào tháng 7 năm 2015 và vay 500 triệu đồng. Cố định ở mức 8,5% trong 12 tháng đầu. Sau đó, lãi suất được tính bằng cách thêm biên độ 4% vào lãi suất của khoản tiền gửi cố định 13 tháng.
Vì nhu cầu cấp bách cho các khoản vay, khi ngân hàng ký hợp đồng, ông Nan lập tức ngồi xuống và đọc nó. Điều kiện. Sau khi ký, ông đã kiểm tra lãi suất của một số ngân hàng khác và thấy rằng lãi suất cơ bản 8,5% trong năm đầu tiên không thấp, và lãi suất đã được thả nổi kể từ đó. (Tỷ lệ huy động trong 13 tháng + phạm vi gửi tiền trong 4 ngày). %) là cao vì nhiều ngân hàng chỉ áp dụng phạm vi 3-3,5%.
Nghiên cứu kỹ khi nào điều chỉnh lãi suất thả nổi
Ngoài việc đàm phán cẩn thận phạm vi biến động lãi suất, người vay nên chú ý đến thời gian điều chỉnh của lãi suất thả nổi. Bởi vì hiện tại, các ngân hàng có nhiều cơ chế khác nhau, như điều chỉnh linh hoạt dựa trên lãi suất thị trường, điều chỉnh sau 3 tháng và 6 tháng …… Vì vậy, khi vay, khách hàng nên làm rõ kế hoạch chủ động cho từng giai đoạn điều chỉnh lãi suất Trả nợ, đừng ngạc nhiên khi ngân hàng điều chỉnh “vô tội vạ”.
– Đó là trường hợp của cô Lan ở thành phố Hồ Chí Minh. HCM đã vay 5 nghìn tỷ đồng từ ngân hàng đại chúng để vay ưu đãi với lãi suất 7,2% trong năm đầu tiên mua nhà năm 2015. Vào tháng 6 năm 2016, cô nhận được một cuộc gọi từ một nhân viên ngân hàng thông báo hết hạn ưu đãi và nói rằng lãi suất hàng năm sẽ được điều chỉnh lên 10,8% kể từ ngày 1 tháng Bảy.
Tuy nhiên, vào ngày 18 tháng 8, hơn một tháng sau, bà Lan tiếp tục nhận được tin từ ngân hàng rằng lãi suất cho vay của bà đang tăng với tốc độ hàng năm là 11,4%, khiến bà bị sốc. Khách hàng cho biết ông rất ngạc nhiên vì không có lý do gì để ngân hàng tăng lãi suất hai lần trong hai tháng liên tiếp. Ngân hàng giải thích rằng do sự kết thúc của các chính sách ưu đãi và thời điểm thay đổi lãi suất mới của ngân hàng, việc điều chỉnh như vậy là cần thiết.
Làm rõ lãi suất chuẩn — tính lãi suất sau khi thời gian chiết khấu lãi suất thả nổi kết thúc và ngân hàng sẽ sử dụng lãi suất cơ bản cộng với biên độ điều chỉnh. Tùy thuộc vào ngân hàng, lãi suất cơ bản có thể là 12 tháng hoặc 13 tháng tiền gửi.
Tuy nhiên, ngay cả trong lãi suất tiền gửi 12 tháng hoặc 13 tháng này, có quá nhiều sự khác biệt về lãi suất. Lãi suất của các sản phẩm tiết kiệm truyền thống, nghĩa là, tiền gửi trong 12 hoặc 13 tháng là dưới 100 tỷ đồng và hơn 100 tỷ đồng.
Do đó, khi ký hợp đồng, người vay cần làm rõ lãi suất cơ bản là bao nhiêu. hạn? danh mục sản phẩmLoại tiền gửi nào? … Để tránh sự mơ hồ trong tương lai.
Đồng ý trả nợ sớm
Sau khi các ngân hàng đưa ra lãi suất thấp, họ thường phải chịu mức phạt cao để bù lỗ. Lãi suất ban đầu. Do đó, khi vay tiền, khách hàng nên chọn ngân hàng cho vay với các điều khoản trả trước yếu hoặc không ràng buộc. Bởi vì vào cuối thời kỳ ưu đãi, lãi suất thả nổi tăng hoặc nhu cầu cấp bách để hoàn tất hợp đồng, … bạn luôn có thể yêu cầu trả nợ trước mà không phải lo lắng. Phạt tiền cao phải được trả.
Giống như cô Tuyền ở thành phố Hồ Chí Minh, vì cô rất muốn vay tiền và ký nhanh để hoàn thành đơn, cô không thảo luận trước về các điều khoản trả nợ. Làm thế nào để cập nhật chi tiết hợp đồng hoặc lịch trình hợp đồng.
Do đó, khi cô nộp đơn xin hợp đồng vay cuối cùng 5 tháng sau (thời hạn cho vay của hợp đồng tín dụng là gần 9 năm), cô đã bị phạt tới 248. Số tiền vay gốc 10.000 đồng do ngân hàng cung cấp là 2.777 tỷ đồng.