Trợ lý giáo sư Trần Hoàng Ngân của Viện Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh đã thảo luận với VnExpress để làm rõ lịch sử phương thức cho vay của ngân hàng thương mại.
– 285.000 gói tín dụng 1 tỷ đồng năng suất thấp là một trong những chính sách hỗ trợ thương mại đầu tiên được công bố. Khi Covid-19 phức tạp, chính phủ đã đề xuất, nhưng ý kiến đã bị chia rẽ về hiệu quả của nó. Bạn nghĩ gì về vấn đề này?
– Trước hết, chúng ta phải hiểu rằng khoản tài trợ cho kế hoạch hỗ trợ hơn 285 nghìn tỷ đồng này đến từ các ngân hàng thương mại chứ không phải ngân sách nhà nước. Quốc gia. Do đó, đây hoàn toàn là một lời kêu gọi các ngân hàng “tự nguyện hy sinh lợi nhuận” để chia sẻ khó khăn với công ty bằng cách giảm lãi suất cho các khoản vay mới. -Tôi nghĩ rằng họ đã sẵn sàng để cắt giảm lãi suất, nhưng khó khăn nằm ở cách họ đảm bảo sự an toàn của khoản vay? Nếu phải đối mặt với nhiều rủi ro hiện nay, ngân hàng cho vay là vô điều kiện hoặc không thỏa đáng và không thể thu hồi được các khoản nợ của mình, vậy thì họ sẽ lấy tiền ở đâu để trả cho người gửi tiền?
Do đó, theo tôi, mục tiêu của chương trình cho vay 285 nghìn tỷ đô la Mỹ là hỗ trợ lãi suất thấp hơn. Điều này không có nghĩa là các ngân hàng nên cung cấp các khoản vay cho các công ty gặp khó khăn khi họ không thể chứng minh khả năng trả nợ. Trên thực tế, không có mục tiêu hay tài liệu pháp lý nào yêu cầu các ngân hàng thương mại cho vay các công ty bị ảnh hưởng bởi Covid-19.
Ngân hàng cũng là một đơn vị kinh doanh và sợ không thu được tiền. Vốn được thu hồi và nợ xấu xảy ra, vì vậy cần phải đảm bảo sự phối hợp lợi ích giữa người cho vay và người vay. Nếu ngân hàng phá sản, cuộc khủng hoảng sẽ nghiêm trọng hơn, như chúng ta đã thấy trong cuộc khủng hoảng từ năm 2008 đến năm 2009, bộ phận nợ xấu đã phải mò mẫm trong một thời gian dài.
Ông Trần Hoàng Ngân, Giám đốc Hồ, Viện Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh. Ảnh: QH .
– Vậy, giải pháp nào cho các công ty trong tình huống khó khăn (đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ không thể chứng minh được dòng tiền và tài sản để đảm bảo nhưng cần vay để duy trì phát triển kinh doanh)?
Trong trường hợp này, tôi nghĩ sự hỗ trợ của chính phủ là cần thiết. Hiện tại, ngoài các chương trình hỗ trợ an sinh xã hội, một số quốc gia cũng cung cấp các chương trình hỗ trợ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ dưới hình thức quỹ bảo lãnh thương mại để giúp họ có được nguồn tài trợ mới. .
Ví dụ: Pháp đang triển khai gói hỗ trợ này trên quy mô lớn. Cơ quan và Bpifrance của Paris đã đưa ra một “kế hoạch khẩn cấp” để giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ dễ dàng vay vốn ngân hàng và rút ngắn thời gian thanh toán 30 ngày. Do đó, Quỹ Bpifrance sẽ cung cấp các đảm bảo để giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ có được khoản vay ngân hàng hơn 1 tỷ euro. Giúp các công ty có được các khoản vay ngân hàng dễ dàng hơn. Đây là một quỹ tài chính quốc gia phi ngân sách được thành lập bởi ủy ban nhân dân tỉnh hoặc thành phố, hoạt động trên cơ sở phi lợi nhuận để bảo toàn và phát triển vốn. Trong một thời gian dài, quỹ bảo lãnh tín dụng của các doanh nghiệp vừa và nhỏ không hiệu quả, một phần vì số tiền này quá nhỏ, phụ thuộc vào ngân sách địa phương và điều kiện thế chấp khó khăn. Quỹ bảo lãnh cho các doanh nghiệp hỗ trợ phục hồi rủi ro. Các quỹ này có thể được tập trung ở một số công ty nằm trong các lĩnh vực công nghệ cao như Hà Nội và Thành phố Hồ Chí Minh. Chỉ bằng cách áp dụng giải pháp này, các ngân hàng mới mạnh dạn cho vay và các công ty có thể có được vốn. .
Chính phủ trả tiền lương cho thiết bị và không thể lãng phí tài nguyên của các quỹ hỗ trợ. Những người được bảo lãnh chắc chắn có rủi ro, nhưng bạn phải biết cách chấp nhận rủi ro nhỏ nhất và vượt qua nỗi sợ hãi. Quỹ bảo lãnh chỉ chấp nhận hòa bình. Làm thế nào các công ty có thể sống sót trong tình huống khó khăn này?
Tất nhiên, đây là quy trình sàng lọc mà công ty nên xem xét trong quá trình thực hiện. Một quỹ bảo lãnh có thể cung cấp hỗ trợ cho các công ty không có bảo lãnh nhưng phải có khả năng sống sót sau đại dịch. Ngoài ra, chính phủ có thể phân bổ tiền để đảm bảo có bao nhiêu đơn vị hỗ trợ kinh doanh có thể chơi.
Nhiều nhà hàng ở Hà Nội đang kết thúc mùa dịch thuật. Ảnh: Ngọc Thành .
– Sử dụng ngân sách để đầu tư tiền vào quỹ bảo lãnh có thể giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ dễ dàng lấy được tiền ngân hàng. Nhưng chính phủ lấy tiền ở đâu để làm việc này?
– Kế hoạch hỗ trợ Việt Nam cần được mở rộng, nhưng một khi được thông qua, nó cần được tính toán và cân bằng để ổn định.h Kinh tế vĩ mô, an sinh xã hội và tăng trưởng bền vững.
Theo báo cáo của Bộ Tài chính, thâm hụt ngân sách năm nay sẽ cao hơn năm 2019, nhưng vẫn đảm bảo an toàn cho nợ công. . Trong những năm gần đây, nợ công đã giảm từ 63,7% trong năm 2019 xuống còn 56%. Tôi nghĩ rằng nợ công có thể tăng nhẹ trong năm nay, nhưng nó vẫn nằm dưới giới hạn trên do Quốc hội quy định. -Như tình hình thu ngân sách, doanh thu ngân sách trong quý đầu tiên đã vượt quá 311 nghìn tỷ đồng – một khoản lớn, nhưng chi tiêu thậm chí còn ít hơn. Cho đến khi Nghị định 41 hỗ trợ gia hạn thời hạn thuế, ngân sách vẫn có thể cung cấp thu nhập.
– Chính phủ đang xem xét phát hành “trái phiếu corona – trái phiếu ra đời trong thời kỳ corona.” “Bạn nghĩ gì về kế hoạch hiện tại cho những người rút tiền từ một số kênh đầu tư phát hành trái phiếu để huy động vốn chưa sử dụng?
– Bộ Tài chính cũng có kế hoạch phát hành trái phiếu. Vì an toàn và rủi ro thấp, thị trường luôn luôn Ngoài ra, chính phủ cũng đang xem xét nhận các khoản vay được hỗ trợ bởi các tổ chức tài chính quốc gia như Quỹ Tiền tệ Quốc tế. Ngân hàng Thế giới, ADB … được hưởng lãi suất ưu đãi .
– Gần đây , Ngành ngân hàng đã đưa ra một loạt các chính sách cơ cấu lại nợ, miễn thuế, miễn thuế và chính sách lãi suất cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi Covid-19? Những giải pháp này?
– Trong khi chính phủ ưu tiên phòng chống dịch bệnh và bảo vệ sức khỏe người dân, thì nó cũng phải Hỗ trợ “sức khỏe doanh nghiệp” phải được thực hiện nhanh chóng.
Khi căn bệnh phức tạp, Ngân hàng Quốc gia lần đầu tiên đưa ra Thông báo số 01 về cơ cấu nợ, cứu trợ miễn phí và lãi vay để hỗ trợ cho các doanh nghiệp. , Phụ thuộc vào khả năng của các ngân hàng thương mại. Đây là một chính sách quan trọng trong bối cảnh kinh doanh đình trệ và đóng cửa.
Tuy nhiên, vấn đề là các doanh nghiệp không có cơ hội bình đẳng. Do đó, trong giai đoạn này, Ủy ban Nhân dân nên đứng lên. Cầu nối giúp họ cơ cấu lại nợ. Tuy nhiên, việc hạ lãi suất cho vay cũ phải phụ thuộc vào khả năng của từng ngân hàng thương mại. Theo ông, chính phủ cần các giải pháp hiệu quả khác để hỗ trợ nền kinh tế. Khoảng 80% tổng vốn đầu tư. Tuy nhiên, trong tình hình hiện tại, cả hai nguồn này đều giảm. Do đó, đầu tư công là một yếu tố quan trọng có thể loại bỏ nút thắt và giúp nền kinh tế phục hồi nhanh hơn sau khi dịch bệnh kết thúc.
Chính phủ đang ở Khuyến khích đầu tư công khi yêu cầu bảo lãnh 69.500 tỷ đồng. Đây là một phần trong dự toán ngân sách năm 2020 và số tiền được chuyển từ năm 2019, sẽ giúp đầu tư vào cơ sở hạ tầng, giao thông, sân bay …
Luật đầu tư Có hiệu lực từ tháng 1 năm 2020. Thủ tướng Chính phủ cũng đã ký nghị định thiết lập khuôn khổ thi hành Luật Đầu tư công được ban hành vài ngày trước để cải thiện thủ tục hành chính. Điểm quan trọng là một số dự án trên đường cao tốc Bắc-Nam sẽ được chuyển đổi thành đầu tư công. Quốc hội cũng được yêu cầu phê duyệt việc đặt tên cho một số dự án, như sân bay Nội Bài và sân bay TP .. HCM có liên quan đến việc hạ cánh đường băng …
Tôi nghĩ rằng trong giai đoạn hiện nay, chính phủ đã rất kiên quyết và, với sự chấp thuận của Quốc hội, sau đây Các nguyên tắc minh bạch và kinh tế công cộng. Mặc dù có sự sụt giảm mạnh trong năm nay, nhờ giải pháp này, nó sẽ nhanh chóng phục hồi vào năm 2021 .
Quỳnh Trang