Anh Ngọc (Cầu Giấy, Hà Nội) vừa cần tiền đền bù mua nhà 30 nghìn tỷ, anh đã đến ngân hàng. Sau khi gần như hoàn thiện hồ sơ vay, nhân viên cho vay của ngân hàng kiểm tra lại với Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) và thông báo rằng anh có một khoản vay gần 2 tỷ đồng tại một ngân hàng cũ. phần. Khoản vay này đến nay đã được gần 2 năm, ngân hàng chuyển sang nhóm “nợ có khả năng mất vốn”.
Dù chưa từng vay ngân hàng nhưng vẫn có nhiều người trớ trêu. . Ảnh minh họa: Bloomberg-Ngoc chia sẻ với VnExpress, khẳng định chưa từng vay tiền từ bất kỳ tổ chức cho vay nào và không ký IOU. Theo thông tin có được, khoản vay mà anh “bất đắc dĩ” mang tên này đã ra đời cách đây vài năm. “Có người lấy thông tin từ CMND của tôi để lập hồ sơ vay giả này. Chữ ký trên hồ sơ vay là sai hoàn toàn. Còn nợ xấu thì sao thời gian gần đây tôi không nhận được thông báo của ngân hàng”, anh nói. Nguồn tin của VnExpress cho biết, ngoài ông Ngọc, còn có trường hợp khác bỗng chốc trở thành con nợ, dù không vay tiền ngân hàng.
Hiện vụ việc của anh Ngọc đã được chuyển sang cơ quan giám sát. Cần phải làm rõ vì có liên quan đến việc lừa đảo và có dấu hiệu tội phạm của các công ty chứng khoán. Tuy nhiên, sắp tới, do khoản nợ trên trời giảm đi nên người vay đã lỡ kế hoạch mua được căn nhà mơ ước. Với số dư chưa thanh toán này, hầu như các ngân hàng đều từ chối cho vay.
Chị Hải (Lý Thường Kiệt, Hà Nội) cũng rơi vào hoàn cảnh tương tự như Ngọc, nhưng may mắn thay, “dư nợ” của chị chỉ là khoản vay nợ. Khi sử dụng thẻ tín dụng trị giá 100 triệu đồng để vay, chị đến ngân hàng và được thông báo là có thẻ tín dụng với hạn mức 100 triệu. Thực ra Hải đã có thẻ tín dụng nhưng hạn mức chỉ bằng 1/5 số đó do ngân hàng khác phát hành. “Rất may mắn cho tôi là sau khi biết được sự việc này, tôi đã đến ngân hàng để xin hạn mức mở thẻ tín dụng là 100 triệu đồng. Tờ trình cho biết sự cố đã được giải quyết. Do hạn mức mở thẻ được thực hiện trong vòng một tháng nên một Một đại lý đã tự động mở dựa trên thông tin của tôi, sau đó nhân viên đó quên đóng thẻ ”, Ms. Ông Hải cho biết.
Thực tế, nhân viên ngân hàng sẽ tự nguyện mở thẻ để khách hàng điện tử bán, sau đó đóng khi hết thời hạn. Không có gì lạ. Áp lực phát triển thẻ được xem là một trong những nguyên nhân khiến nhiều nhân viên trong ngành chấp nhận rủi ro. Tuy nhiên, người phụ trách một ngân hàng cổ phần cho biết: “Chuyện phòng giao dịch yêu cầu nhân viên và hầu hết người nhà mở thẻ tín dụng để bán hàng đã xảy ra ở một số nơi, nhưng chủ yếu là được sự đồng ý của nhân viên ngân hàng. Sẽ mở thẻ ảo trước và sau đó đóng thẻ ảo. “
Hiện tại, sản phẩm trên CIC thông tin tín dụng của khách hàng được coi là thông tin đầu vào quan trọng và tất cả các ngân hàng sẽ làm điều đó trước khi đưa ra quyết định cho vay đối với cá nhân hoặc doanh nghiệp Lượt xem. Nhưng trong hầu hết các trường hợp, họ không biết mình là con nợ cho đến khi lần đầu tiên đăng ký vay ngân hàng và kiểm tra trên CIC.
Tại hội thảo về thông tin tín dụng cho DNVVN gần đây, một người phụ trách CIC cũng nói như vậy. Đó là một trong những nhược điểm. Anh ấy nói rằng thông tin cá nhân của nhiều người đã bị mượn từ nhiều nơi. Một số công ty không ngạc nhiên cho đến khi họ vay tiền. Vì vậy, đại diện CIC cho biết, để mọi cá nhân, mọi doanh nghiệp có thể theo dõi tình trạng tín dụng của mình, CIC sẽ cung cấp những dữ liệu này cho mọi khách hàng, thay vì chỉ cung cấp dịch vụ cho các cơ quan tín dụng như trước đây. Dự kiến đến năm 2016, cơ quan này sẽ áp dụng công nghệ cho phép trực quan hóa thông qua Internet. Hiện tại, khách hàng vẫn phải đến CIC và xuất trình các giấy tờ cần thiết, chẳng hạn như chứng minh thư, giấy chứng nhận đăng ký công ty … để tiến hành tra cứu. Hàng triệu người đi vay có dư nợ ngân hàng và khoảng 110.000 công ty vay mỗi năm. Đồng thời, China Investment Corporation cũng lưu giữ 3 triệu hồ sơ thế chấp, 2 triệu thẻ tín dụng và 70.000 báo cáo tài chính doanh nghiệp mỗi năm.
Thanh Thanh Lan