Cuối tuần trước, Ngân hàng Quốc dân đã ban hành Thông báo số 06 giám sát các khoản cho vay đặc biệt của Ngân hàng Quốc dân và các tổ chức tín dụng khác đối với các tổ chức tín dụng lâm vào tình trạng phá sản, ảnh hưởng đến sự ổn định. Hệ thống, hoặc đứng trước nguy cơ phá sản do các sự kiện nghiêm trọng khác.
Đây được coi là kênh pháp lý đầu tiên cho các ngân hàng thương mại cơ cấu yếu kém theo đề án 254.
Theo Thông tư 06, nhà nước Ngân hàng sẽ quyết định cho một tổ chức tín dụng vay đặc biệt hoặc yêu cầu một tổ chức tín dụng khác cho vay đặc biệt. Trong trường hợp này, Ngân hàng Quốc gia sẽ quyết định cho vay đặc biệt trên cơ sở tổ chức tín dụng bị phá sản.
Tiền tệ
Đối với những đơn vị lâm vào tình trạng phá sản, khả năng thanh toán sẽ đe dọa sự ổn định của họ. Trong hệ thống này, lãi suất đặc biệt cho các khoản vay do Ngân hàng Quốc gia xác định trong từng trường hợp. Lãi suất khoản nợ đến hạn trả là 150% lãi suất tiền vay. Ngân hàng Quốc gia xác định thời hạn cho vay và thời hạn trả nợ trong từng trường hợp tùy theo yêu cầu của ngân hàng đi vay và tình hình tín dụng thực tế, nhưng thời gian cho vay tối đa là 2 năm.
Ngân hàng Quốc gia có thể xem xét gia hạn khoản vay đặc biệt tùy theo khả năng thanh toán thực tế của tổ chức tín dụng, nhưng thời gian của mỗi lần gia hạn không quá ngày đáo hạn đầu tiên của khoản vay. -Đặc biệt đối với các tổ chức tín dụng có nguy cơ phá sản do bị tai nạn nghiêm trọng, lãi suất cho vay là lãi suất tái cấp vốn do Ngân hàng Quốc gia công bố trong từng thời kỳ. Lãi suất quá hạn là 150% lãi suất tiền vay, thời hạn cho vay tối đa dưới một năm. Ngân hàng Quốc gia cũng có thể xem xét gia hạn khoản vay đặc biệt, nhưng tổng thời gian cho vay và thời gian gia hạn không quá 2 năm.
Căn cứ vào quyết định cho vay, Sở giao dịch, chi nhánh ngân hàng quốc gia cấp tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương kiểm soát, theo dõi và thu hồi khoản vay. Khoản cho vay đặc biệt được ưu tiên trả tất cả các khoản nợ khác của tổ chức tín dụng, kể cả khoản nợ có bảo đảm. -Tổ chức tín dụng chỉ được sử dụng các khoản vay đặc biệt. Các khoản thanh toán tiền gửi cho người gửi tiền được cá nhân hóa đặc biệt. Căn cứ vào trường hợp cụ thể, Thống đốc NHNN quyết định việc cho vay đặc biệt để trả tiền gửi của các đối tượng khác. – Nghiêm cấm các tổ chức tín dụng sử dụng khoản vay đặc biệt này để thanh toán. Thanh toán tiền đặt cọc của nhân viên liên quan. Ngoài ra, thông báo cũng quy định, nơi nào có nguồn trả nợ, kể cả trường hợp không vay được thì tổ chức cho vay phải chủ động trả nợ cho Ngân hàng Quốc dân và các tổ chức cho vay khác. Trong thời hạn trả nợ, tổ chức tín dụng hoàn trả toàn bộ gốc và lãi cho người cho vay.
Số dư nợ của các khoản cho vay đặc biệt không được hoàn trả đúng hạn sẽ được Ngân hàng Quốc gia hoặc các “tổ chức tín dụng” chấp thuận. Khoản vay được chuyển từ nợ đến hạn thanh toán thành nợ quá hạn. Trường hợp đến hạn không trả được nợ thì Ngân hàng Quốc dân hoặc tổ chức tín dụng cho vay có thể đề xuất các biện pháp sau đây để thu hồi gốc và lãi: trích từ tài khoản tiền gửi của tổ chức tín dụng tại Ngân hàng Quốc dân để thu hồi nợ; các nguồn khác; hoặc đặc biệt Vốn vay được chuyển thành vốn, Ngân hàng Quốc dân và các tổ chức tín dụng mua cổ phiếu theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ … Theo một chuyên gia ngân hàng, cơ cấu hệ thống ngân hàng yếu kém đòi hỏi phải hình thành hệ thống phù hợp với sức khỏe của từng lĩnh vực yếu kém. Cơ chế cho vay đặc biệt để tạo điều kiện cho dòng vốn vay từ các ngân hàng quốc gia và các tổ chức tín dụng khác đến ngân hàng. Hàng hóa yếu kém hiệu quả.
Đặc biệt, quá trình thiết lập cơ chế tái cơ cấu hệ thống ngân hàng thương mại mới bao gồm việc cho phép các ngân hàng quốc doanh và tổ chức tín dụng biến thành cổ phiếu khi cho các đơn vị khó khăn vay vốn. Nếu các ngân hàng này không trả được nợ, cổ đông sẽ sở hữu cổ phần bằng tỷ lệ vốn vay.
(Theo Sài Gòn Đầu tư)